有肝炎怎样正确投保商业医疗险

乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，投保难不代表无法购买，都是可以有解决的办法的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，那么答案到底是什么？学姐的回答都在这里了：

你真的了解乙肝携带者投保吗？大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

其实带病投保是有小窍门滴！大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么？

在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判断健康状况

别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。

1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:

2. 医疗险

医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它可以直接购买，不需要健康告知，这样乙肝携带者也是可以投保的！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。

线上核保非常可靠，比线下审核要快，按提示一步步操作就行了。然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，不用害怕不安全问题出现！

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

不了解的朋友可能接受不了线上投保，一说起网上买保险就有些不放心。或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑：帮你更好的分析线上保险和线下保险：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；如果健康告知很严格，一定要及时更换，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！

乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！保险虽有效，但身体是第一，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！

以上就是我对 "有肝炎怎样正确投保商业医疗险"的图文回答，望采纳！

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