鑫享人生利弊

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，抓住了许多朋友的眼球。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

接下来就帮你们剖析下该产品，分析一下该产品的好与坏，获益如何！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

而年交，就是每年缴付保费，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还找不到最符合自己的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点十分令人满意！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，倘若这一基数变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同继续有效。

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

举例说明：

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，保费需要交10年，每年10万。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，之后的5年保费就可以不用交，合同不受影响，还是继续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

学姐对此想说，你们还是太年轻啊~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也就是说，红利分配是无法保证的；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如果按照条款，当红利通知书拿到了后，才可以知道当年的红利分配额，

总的来说应该是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是早点睡吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

假如被保人80周岁后死亡，把身故保险金从保障内容划去了！太小气了！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，更好的甚至能赔付160保额。

参照三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有为消费者考虑周全！应该虚心接受批评！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

接下来学姐来打个比方，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每一年要缴的保费是10万，缴费5年，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际的收益却不怎么理想。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议谨慎投保。

想要高收益的伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "鑫享人生利弊"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！