鑫享人生缴3年自主

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真如此赞？

下面就帮助大家探究一番这产品，看看这款产品有何亮点和不足，收益方面怎么样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，对于收入忽上忽下的人不太适合。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点非常的优秀！看完上面的保障图就知道了，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，倘若这一基数变大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这一设置非常友好！

那么投保人豁免的定义是什么？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人无力缴付保费的情况出现。

举例说明：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就不需要再交后续5年的保费，合同还是正常履行的，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也可以理解为，无法判断是否有分红；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。要按条款所说，只有领取红利通知书以后，才能知道当年的红利分配了多少。

总而言之，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是别想那么多了~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

若是被保人80周岁后去世了，居然没有身故保险金领取！小气的不行！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，想要赔付更高，可以设置为160，

针对三四十岁的人来说，身上的家庭经济责任较大，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有替消费者去思考问题！可定要加以批评！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，因为字数限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越增长，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来为大家举例说明一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "鑫享人生缴3年自主"的图文回答，望采纳！

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