万能保险是啥险种详细解释

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，越来越多的人开始有了保险意识，可还是会有这样的想法：如果不出险那买保险就是浪费钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。

在这里我想讲明白一个点，买保险是为了给自己提供保障，让自己在以后发生意外时能解决好，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，收藏下文，让理解更透彻：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是既包含了一份定期寿险，也包含一份年金储蓄的组合型产品，它具备“万能”的名头和功能，一经推出便引起一波热潮，这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合就可发现，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比，投保人自主调节用于这两份的额度。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，对万能险还是很感兴趣吗？你可以看看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保单账户能付得起保费金额，投保人甚至可以先不用付保费；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，而不是说所有保费的一个总的收益率，大家是一定要了解这一点的。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，但是值得注意的是，高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益不太稳定。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这个利率是不高的，所以能获得怎样的收益不言而喻。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也包括在内，其机动性很强，而且可投资，但投资收益几乎没有确定性，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐想告诉大家，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？

确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险的初心是提供保障。那么如果确定要购买万能险了，怎样挑选才能事半功倍呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

总而言之不难看出，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

以上就是我对 "万能保险是啥险种详细解释"的图文回答，望采纳！

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