终身寿险的条款到底如何

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金就可以领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更注重保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额是如何增长的会写在保险合同中。

关于增额终身寿险的介绍，我放了一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是未知数的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是无法估量的，亏本也是有可能的。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算是偿债资产，于是不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还有一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，它的保单享有现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会超过保额。表面上看是买了保险，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但从整体上看，贷款利率相对较低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，于是，提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔具有决定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。另外，在税务方面也有一定的优势。

写在最后：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，保险是没有好与坏之分的，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。

以上就是我对 "终身寿险的条款到底如何"的图文回答，望采纳！

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