终身寿险的条款是否有用

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金就可以领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更看重保障。终身寿险更像是一款理财产品，储蓄与资产传承功能更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额增长的幅度写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，有一个文章链接我放在下面了，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不可控的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益是未知的，亏本也是有可能的。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是未知的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费金额多，没有稳定的未来收益。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，受法律保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算作偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得负担起债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子存在连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，它的保单享有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会高出保额。表面上看是买了保险，实质上是“储蓄”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但总之，一般贷款的利率都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为大家收集了一份好用的资料。衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格，普通家庭很难负担得起高昂的保费，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔具有确定性，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写到最后：

学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，保险是没有好与坏之分的，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。

以上就是我对 "终身寿险的条款是否有用"的图文回答，望采纳！

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