帮家人配置终身寿险前需要关注的事情

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险是保障被保险人的生命，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才可以被领取；

终身寿险是没有保障期限的，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更重视保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

增额终身险有哪些分类和优势呢，以下有一个文章链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益无法估算的，或许还会赔钱。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是要取决于实际情况。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费金额多，没有稳定的未来收益。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，受法律保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也没被视作偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到时，继承人得偿还债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子要承担连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，保单具有现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会比保额更高。表面是购买了保险，实际上和存钱是一样的，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总的来说，一般贷款的利率都很低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔具有决定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金的当时也不用承担。其余，在税务方面也有一定的上风。

写到最后：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前需要关注的事情"的图文回答，望采纳！

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