华夏保险的少儿重疾险保障分析

得出的结论是：预算充裕（有1万元左右），建议选购常青树少儿优选；如果你手上预算还不够3千元，还是考虑其它的吧。

常青树少儿优选这款产品里面有几种保险，它是由作为主险的两全险还有附加的重疾险构成，这样做就会让它的价格比一般的产品要高上不少， 但是也有相当多的宝爸宝妈，他们看到常青树少儿优选有返钱的活动，最终就给孩子买了，自认为：反正到时候还能收回来，不会亏本的。但事实真的是这样吗？用下文给大家梳理一下，就会了解是如何掉进陷阱。

由保障内容可以明白，常青树少儿优选不算优秀，这款产品并没有什么特别之处，我之前扒过它的条款，感兴趣的朋友可以看一下：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

想了解常青树少儿优选版的保障内容，先看看它的产品保障图：

那我们先来看看它的主险，两全险的相关知识吧。

常青树少儿优选版的两全险跟优秀还有差距，保险金满期可以通过两种方式返还，身故/全残保障也提供，赔付比例在市场上是平均水平的，没有什么例外的，就不说的特别细致了，可以私聊我，说说你的疑虑，或者留言在评论区，学姐会跟大家讲的。

学姐马上就来扒一扒常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿的间隔期为180天。

要知道的是，只有不同组内的疾病才符合6次赔规定，举个例子老王第一次先得了A组内的疾病，假设180天后老王还得A组的疾病，常青树少儿优选版就不会赔偿了，当第二次患重疾的时候属于B组或者其他组内范围的重疾时，才有可能取得赔偿。

有小伙伴会感到好奇，既然同一种疾病不能够多次赔付，那么这款产品还有必要入手吗？为了解答这个问题，学姐已经做了比较细致的剖析，大家可以看看这篇文章：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平，特色不明显，但也没有什么大坑。

排除基本保障，常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障，像被保人豁免、特疾保障等，还是不错的，但是像恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些它都没有，这就很可惜了。

倘若我们仅仅看这个附加保险的保障内容，也还算能看得过去，表现一般，但也没什么猫腻，一言难尽的是，两全险是常青树少儿优选版的主要险种，这点做得可不太好。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

例如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们算一算“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这样看起来是不是很多呢？那么现在就让我们来算一下内部的收益率(IRR):

我们也是可以看到，其IRR仅有1.24%，假设我们把购买主险的这一笔钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率可不止这么多，现在银行定期利率都有2.75%了。

这部分内容大家理解起来可能并不是很轻松（这也正常，一旦大家都能看得出来，那也会影响保险公司卖产品的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐一定会尽自己最大的努力帮助你们～

总而言之，学姐提议同学们购买保险时不要考虑常青树少儿优选版，保障内容很一般是它的缺点，能够返还钱虽是它的优点，但是不可否认，它也很坑。

要是你更倾向于购买高性价比、全面保障的保险产品，那么我整合的这几款高性价比少儿重疾险产品，你可以考虑一下，都是很实惠的产品：

以上就是我对 "华夏保险的少儿重疾险保障分析"的图文回答，望采纳！

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