鑫享人生好坏分析

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，引来特别多朋友进行研究。

但该年金险真那么出色？

接下来给大家搞个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，在获益上，又是咋样！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

而年交，就是每年缴付保费，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点确实很不错！从保障图中可得，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样处理可谓非常之人性化！

投保人豁免的概念该如何解释？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同不受影响，还是继续有效，

其目的就是在投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

给大家用个例子说明一下：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同继续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

对此，学姐想说的是，你们还是没有看清事情的本质~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，红利分配是不具备确定性的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

可以这么说，红利分配是无法保证的；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款所示，只有拿到红利通知书时，最终可以看到当年红利分配是多少。

一言以蔽之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要空想了~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

要是被保人80周岁后不在于人世了，居然没有身故保险金领取！小气的不行！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付160 是在120 的基础之上，

对三四十岁的人群而言，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金肯定是越高越高。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到为消费者多做考虑！需要挨批了！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为字数过于繁多，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

学姐来为大家举例说明一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "鑫享人生好坏分析"的图文回答，望采纳！

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