社保交满15年可以继续交么

近期有很多朋友来找学姐聊天：

“学姐，只交15年的社保是不是就足够了？”

“学姐，社保交15年和交20年有什么不同之处吗？”

“学姐，我现在没有存款，不久前刚参加工作，工资少，30岁之后再交社保来得及吗？”

身边很多朋友都在问学姐，认为社保如果多交了也没用，想要晚几年再缴纳，你们是不是也觉得买多了会很亏呀？？？

社保是一项给予我们的福利，作为国家白给我们的福利，学姐都想了很多办法薅羊毛，结果你们跟我说“不是很想要”？？？

下面我要讲的问题就是：社保能够带来的收益，社保交多长时间合适？

让小编带你们了解社保里交短交长的区别。

社保让你“赚了”多少钱？

社保又称“五险”，加上住房公积金构成“五险一金”。它们有以下作用：

养老保险

缴纳养老保险，能让大家在退休以后享受到每个月的补贴。它在退休前缴纳15年的费用，就可以保障退休之后每月领到退休金。

医疗保险

医疗险保我们的疾病，它不但能报销去医院的门诊费，如果你意外生病住院了，那也能够按照一定比例报销你的住院费、医疗费，医疗保险是五项保险中比较实用的一种，与我们的生活紧密相连。

生育保险

顾名思义，就是给生小孩准备的保险，它有专门针对女性生育提供的各项保障，包括生产生育医疗费、生产前后检查费、节育手术费的报销，也能提供产假、生育津贴。

工伤保险

作用就是如果我们工作期间以及上下班途中不幸遭遇了意外伤害或是得了职业病，发生意外暂时不能工作或者死亡的话，会给家人一些补偿。

失业保险

保证我们在被迫失业后，能过每月领到一笔足够生活的失业金。

住房公积金

就是一种买房、租房、装修房时都可以给你资金帮助的国家福利，它具有贷款利息低的特点。

五险一金涵盖养老、医疗、生育、 等多个方面，是国家给予人民群众的社会福利。

但依然有小伙伴会觉得社保每月要交的钱占到了工资的20%，觉得社保太贵所以不愿意交社保。

如果你有这种想法，学姐只能说：学姐看到的要比你想的更加全面。

让学姐来帮你算一笔账，你就会明白社保不但不会亏损，而且还会让你获利。

先来看张图：

我们每个人的社保账户的费用是由我们自己以及我们的公司一起交的。

尽管不同地区社保缴纳比例会有所不同，不论在哪个地方，公司缴纳的比例一定会远远超过个人缴纳的比例，一般情况下是个人的两倍。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这差不多有到手工资的一倍了，假设你真的只选择交15年社保或者到了30岁之后才进行缴纳的话，先不提没有了保障，光是隐形的工资就白白损失了一大笔。

社保到底应该交多久？

社保应该交多久，就学姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我们从各个方面看看：

养老保险

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因为养老保险仅仅在退休前累计缴满15年就行了，那么在退休后领取退休金的时间就是每月一领了。所以使大家觉得交15年和25年的区别并不是很大。

这是由于大家不了解养老保险的缴纳规则以及养老金的计算方式，才会导致大家产生这样的想法。

请大家跟随学姐我的目光，接下来让我为大家具体介绍一下缴纳15年跟缴纳25年究竟差在哪个地方：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式的复杂程度有点高，但是不影响我们直观的看到，随着大家缴纳的年限增长，个人账户中的余额也会随着增多，那么等到退休了每个月就可以领取到更多的养老金，

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

由此看来我们在A、B中选择哪个，其实都是可以在退休四年后把本金收回来的。只是因为B会多缴纳10年的养老金，所以每个月多领1014.4元，一年会多领1.2万元。

最后，我们只要记住：养老保险交的越久，个人账户养老金和基础养老金都会更多，养老金也会更多。 

倘若我们贪恋我们年轻时候的那几百块钱的工资的话，等到步入老年别的老头老太太都在跳广场舞，而你可能连报名费都交不起哦。

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着胜过其他商业医疗险的独特之处：

  当月交次月就有保障

医保不像医疗险和重疾险那样需要至少90天的等待期，当月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

现在国内很多商业保险购买前都需要检查健康，有严格的健康要求，如果没有达到，再多钱都是不能投保的，然而社会医保可以直接投，就算在生病也可以还能报销，没有这个局限。

  无条件续保

你只管交钱，国家就敢给你保，不管身体啥情况，

  继续保险满15年或25年可以保障终身

男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），且必须是在退休前做到，就能有医保保障终身了。

这是医保比商业医疗险让人更钦佩的地方。因为人岁数长了后，非常容易患病。

这时候购买商业保险的话，不然就是保费很贵，不然就是直接拒保。购买无门槛、缴费低的医保不香吗？

平时我们缴纳医疗保险的钱会被分到这两个地方去：

个人缴纳的2%的部分会进入我们医保卡中的[个人账户]，这样如果我们生病了需要去医院看门诊的话可以选择刷医保卡里的钱，买药的时候也可以直接刷医保卡里的钱。

这和我们每月拿出一小笔钱存起来的想法是一样的，这样生病的话还有一笔钱可用。

医疗保险缴纳的另一部分是公司缴纳的10%，它会进入到社会医保统筹基金中，要是我们得了重疾且要住院的话，可以帮我们分担一定比例的住院费、药物费、治疗费等（根据医院的等级报销比例通常是70%~90%）。

总的说，我们花在医保的钱并不是被浪费掉了，只是暂时交由国家管理，当我们生病时就可以用到这笔钱。

只要坚持缴纳医保，不但在生重病时可以获得医疗费用报销，报销额度还年年都有增长，若我们缴纳满25年后国家就给我们提供终生保障。

要注意的是，一些地区医保的保障额度会随着连续缴纳时间的增加而增长。拿深圳来当例子，假如我们把医保连续的缴纳了6年，那我们的医保保额是会有一百万。

如果没有缴费超过了三个月，持续缴费时间就会变成零，保额就会变成最低，

（假如缴纳时间清零了，是不会影响到总计缴纳时间，因为你在退休前累计缴满二十五年就行，这样的话即使是断断续续的缴，也能获得终生保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

顾名思义，就是给生小孩准备的保险，如果没有生孩子的打算，那这个保险就没有交的必要性。

但如果要生小孩的话，生育险的报销内容里就会包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，也给予消费者产假和产假工资（生育津贴）。

如果你需要生育险那也不需要缴纳一分钱，公司会给我们缴纳全部费用，如果我们可以保证连续上班九个月，或者累计12个月以上的话，这样你就可以享受到生育险给予我们报销。而且，这样的报销相当于我们不用花钱。

  失业保险

虽然我们的失业险跟医疗险是差不多的，你的缴费时间越长，那失业金到时领的就会越多，而且月数也会越久。

如果我们失业了的话，失业险才会显它的作用，但是条件会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

况且失业险的作用并不是很大，因为我们失业可能性很低。此外，一旦你选择了领取失业金，我的建议是你不要这样做，因为这样会让你强制参加再就业培训……（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求。生育险的情况跟工伤险是类似的，不需要我们个人交任何的钱，你们公司会替我们全部缴纳。

因此，我们没有什么原因能够拒绝这个国家免费给予我们的保障。

住房公积金

买房，租房，装修房都就可以用到住房公积金，贷款的利息也低，相当于国家白给羊毛。

各地都有各地的公积金贷款额度的计算公式，下面广州的计算公式仅供参考：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

如果你的贷款额度很小，那么很有可能是因为你交的贷款额度不够多，不够久。

假如，我们用公积金和商业贷款，各贷一百万，并且都在三十年还清，那么它们相比公积金可以给我们省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

虽然公积金需要缴纳的额度占到个人工资的5%～12%，但是千万不要觉得它的额度大，这笔钱并不会凭空消失，而只是国家给我们存起来了而已。

当我们需要贷款买房时，使用公积金贷款会为我们省不少钱，因为公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%，买房可以用公积金，租房更可以用公积金，并且优点还不小，可以连本带息全额退款，但需要你满足一定的条件。

国家有多好，国家不但给我们提供了买房优惠，而且还一分钱都没有收我们的。

总之，社保不仅要好好交，还要早早交，争取将社会主义为我们建设的福利享之不尽。

社保是社会主义为大家建立的保障，凭借社保，认真上班，踏实努力，争取在不久的将来就能步入小康，为整个社会添砖加瓦，实现自己的梦想，建设更大更强中国梦。

当然了，有优点自然就会有缺点。社保的确为我们提供了全面的社会保障，我们经常会用到的有看病、买房和养老。

可作为全民福利的社保，它只能保证让每个人都“喝得起粥”。

比如当我们遇到需要动辄几十上百万的重疾时，医保是很无力的；当我们因为意外全残甚至身故时，工伤保险也无法给予我们足够的经济补偿。

想享受更好的保障，这就要保额更高，保障力度更大的商业保险才能办到。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "社保交满15年可以继续交么"的图文回答，望采纳！

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