身患病毒性肝炎怎样购买商业医疗险

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，投保难不代表无法购买，不要因此而不敢尝试去买。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，这些问题在这篇文里会有答案：

不要不重视乙肝携带！不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！其实乙肝携带者有很多种不同的情况，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！学姐可以为大家进行具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，所以他们将面临不同的投保结果。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳的患者该如何选择？因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最难过的一关就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，因为它没有健康告知，可以直接购买，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：

4. 寿险

保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。这一点一定要格外注意，特别是对于患病投保的朋友们！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。

很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，为大家考虑的很全面。

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后选择核保结果最好的保险投保，

可能有的朋友还不太了解线上投保，一说起是在网上就没有安全感，或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑：让你在选择保险渠道时不会出错：

学姐总结：

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：如果健康告知很严格，一定要及时更换，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险虽有效，但身体是第一，大家日常也要注意身体健康哦！

以上就是我对 "身患病毒性肝炎怎样购买商业医疗险"的图文回答，望采纳！

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