提问: 够深刻吗 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品就是把财产稳定下来的手段,和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率,占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比百分之几?是高还是低?我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们从下图进行了解:
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解,分析它的优势和劣势在哪里。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外,还有5年交和10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
一般而言,缴费期越长的产品做的越好,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱,所以具体要怎样缴纳,还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同经保险人同意后生效,从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等鸿福至尊保单到期后,仍想收获如意的利润值和保障,可以向上申请把保险金改变成其他产品,省去了投保、审核等流程,还是很方便的。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,相对于同类型产品,大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
鸿福至尊的其他产品都做的很好,但是在身故保障方面有待提高 。
不过我前面也提了一嘴,买年金险,首先要观察它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的有什么样的收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光!
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)相比较的话就显得比较低了,哪怕鸿福至尊是复利增长,只是这也差太多了吧。
像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊实在是有些差劲:
有些人兴许就很困惑:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?更何况它还加上了万能账户!”
不要急,学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。
保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。
这也就是说,当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,也就是说,关于这个红利分配,保险公司不仅是“运动员”,还是“裁判员”
2、万能账户
万能账户简单解释一下:保险公司退还给你的生存金(年金),你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。
万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。
这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,但是得话,这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降,不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险可以提前解除合约吗"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
上一篇: 人保车险代
下一篇: 华夏人寿喜盈门年金险到底好不好
扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
关注【小秋阳说保险】
解决你所有的保险疑问
微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章