中国工商银行惠添富

新华惠添富是一款年金险产品，它的年金收益有三部分：关爱金、生存金和满期保险金。除了这些收益之外，惠添富还提供了一项身故保障的内容，还是非常OK的。

但是呢，我们看一款年金险好不好、值不值得买，要看收益率是高还是低。那惠添富的收益率是高还是低？与同类产品相比是低了还是高了呢？下面我们一起来详细分析一下：

我们先看一下惠添富的保障内容都包含什么：

惠添富的保障还是很简单的，有一项身故保障和一项特定心脑血管疾病保障（可选），其他保障内容都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障内容没什么值得细说的，它们和同类型的年金险没有什么不一样的地方。我们买年金险主要看收益率，接下来我们详细地计算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）计算及分析

我们以30岁人群、买10万保额、保障期限为20年、5年缴费为例，来计算一下惠添富年金险的内部收益率具体是多少，计算结果如下：

也就是说：你把9万块存到保险公司，存20年，保险公司承诺的年利率只有2.75%。大部分银行5年定期利率都是3%左右，最少要比惠添富年金险的收益率高了0.3%,而且存取更加自由！

要是你想通过惠添富来获得更高的收益，可以选择到期返钱时不进行领取，让钱进入万能账户进行二次增值。

2、惠添富年金险的万能账户利率结果分析

绝大多数的万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中档利率、高档利率和实际结算利率。其中，中、高档利率是理想状态下万能账户能达到的年利率，但没有写进合同，是无法确保的。所以说，我们看万能账户好不好，只需看保底利率和实际结算利率就行了。

（1）惠添富万能账户的保底利率是什么水平

现在万能账户保底利率的最优水平差不多是3%，而惠添富的万能账户保底利率只有2.5%，有点不尽人意。

（2）惠添富万能账户的实际结算利率

所有保险公司每个月都会公布一次各个万能账户实际结算利率，也就是说实际结算利率是不固定的。根据新华保险官网披露的实际结算利率信息显示，从今年2月份到11月份，天利万能的实际结算利率由5.35%持续下降至4.9%，下降幅度还是非常大的。

总的来说，惠添富身为一款理财险，整体收益率并不乐观，大家在购买前需三思。如果你真的喜爱惠添富这类年金险，可以看看整体收益率比较高的其他一些产品：

最后大家需要注意，在购买年金险的时候，除了要关注收益率的高低之外，还有必要了解一些年金险的常见套路，避免踩坑花了冤枉钱：

以上就是我对 "中国工商银行惠添富"的图文回答，望采纳！

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