有多余的钱入手年金险还是放银行靠谱

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而现在有很多理财的方式，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道类似于投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行是一个非常可靠不错的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

深入了解前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户，可以说是一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是手续费还是要付。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，需要花费不小的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

像小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后的退休生活丰富多彩，我们现在就要进行筹划了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，并且购买年金保险的门槛也不是很高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入非常可观，比支出多很多，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

除去上述内容之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都具有很好的安全性。

你以为保险公司会出现倒闭情况，不必顾虑，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单还是可以生效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，不过如果中途需要用钱的话，可以随意领取，只是利率是依据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，基于这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

总的来说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

不过，假如手头不宽裕的话，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再研究理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱入手年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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