给自己配置终身寿险要注意的点

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才可以被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更侧重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额增长的幅度写在保险合同中。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，这儿有一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法估算的，或许还会赔钱。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是不可预测的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，可以受到法律保护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没有列入偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：针对收益人如若填写了法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到时，继承人得负担起债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子存在连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，它的保单具备现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会高出保额。表面上是投保，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额还在不断增长，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总之，贷款利率通常都会低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔具有确定性，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金的同时也不需要承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写自结尾：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，保险是不存在好与坏的说法，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险要注意的点"的图文回答，望采纳！

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