手里有多的钱放银行还是配置年金险好

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而现在有很多理财的方式，就连保险里面的年金险也能理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

详细分析前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户类似一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是还存在手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上面的图片告诉我们，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说十分详细，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要高额的资金，为了孩子赢在起跑线上，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子不光是要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后拥有高水平的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，尽早为自己买一份年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，何况年金险投保门槛也不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，如果留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，而且还很有可能被收取高额的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除此之外，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性都是非常好的。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单不会失效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，5年后本金和利息一起返还，然而假使中途需要资金的话，可以随意领取，可是利率是以活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领钱时间也是需要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，由于这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

总而言之，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再考虑理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱放银行还是配置年金险好"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！