中国平安智盈人生年金险有什么缺点

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，现在很多人都在说着他的历史，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却知道了它不可告人的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，下面，学姐给大家详细地说明一下。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

一、平安智盈人生保障内容大分析！

马上就要进行系统的分析了，那么就让我们先看看这款智盈人生产品的动态图吧：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要是终身寿险，它包含了身故保障，也就是说在合同有效期内不幸身故时，被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%，要么就是按照基本保额来赔付。

因为不提供全残保障，所以无感！

对寿险来说全残保障是至关重要的，甚至从某种意义上来说，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，的确，全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱，是一笔很大的开销。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

也就是说，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，一定会有3000元被扣掉，3000元钱属于支出出去了，未来一点也不会产生收益的。

即便智盈人生有了万能险，我们也不要认为就一定能够赚钱，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意，一旦是医院通知确诊了癌症晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为目前它针对58种重大疾病做出保障，而且保额是跟主险共用的。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，通俗易懂点，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是对于其他人的话，却享有更加高并且更加明确的赔付比例，这可太委屈了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

其他，伤残标准低作罢了，更加烦恼的是，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

要是朋友们有购买意外险的想法，这篇文章里讲到了好多性价比不错，品质也不错的产品，大家可以做个了解：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，别的万能险可能也有着这方面的问题，所以说大家在添置这类保险之前，先来一起看看这篇防坑指南：

总的来说，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，投资没有很优秀。

因此，保险公司有名，产品也有可能比较差强人意，我们不能被这些表面的东西所迷惑，脑子要清楚，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保也是有一定损失的，要怎样做才能降低损失呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，这说法自然是相对的，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，还是能受益不少的。

随后，大家选择专门的保障型产品，与此同时，删去智盈人生的附加险，就视它为放钱的地方就ok了，最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

假若有人真对智盈人生没兴趣了，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

最后给大家讲讲如何去买保险，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！大家在选用理财险前要谨慎点，我们先要确保保障是完善的，保障型的保险总共有这几种，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险有什么缺点"的图文回答，望采纳！

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