消费型重疾险最多可以保障到几岁?

平安的平安福 最好，没有之一

你要买吗？可选的产品还是有不少的，新华有一个网销的产品，还有精心优选都是不错的，如果不抽烟喝酒的话是属于那种身体素质特别好的选择精心优选，这个产品非常不错的，马上要出新版的了，还有轻症，不管保险责任还是保费这个产品绝对是首选。需要可以帮你投保

消费型的重疾险产品是相对返还型的，消费型的重疾险如果在保险合同期内没有出险，保险公司是不返还保费的，而返还型的保险产品，保险公司会在一定利息下返还保险的现金价值，一般是高于保费的，虽然看起来返还型的保险更划算，但是消费型的重疾险其实性价比更高。

是的 每年缴费 如： 682国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险 698国寿长久呵护住院定额给付医疗保险 1、瑞鑫典藏版：（全能产品）健康 意外 教育 养老 理财（50种重疾+10种轻疾 一张大瑞鑫等于买了5张保单 保到85岁返还3.5倍 2、国寿福：（50种+30种重疾+10种+10种轻疾 终身保障 少儿国寿福：（15少儿重疾+80种重疾+20种轻疾 终身保障 3、康宁终身2012：健康 重疾 保障：轻症、重疾、高残、身故保障于一体 （40种重疾+10种轻疾 终身保障 附加： 682国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险 698国寿长久呵护住院定额给付医疗保险 4、康宁万能：一款可以养老的健康险（健康和理财 为时代而生，满足您健康与养老双需求！ 身故、重疾、意外 能养老的健康险 保健康的养老险 有病治病、无病养老。 5、康宁定期2013： 健康 保障（40种重疾+10种轻疾 保到70岁 6、防癌险：专属防癌呵护、健康、满期返还保费 保到80岁 生病急需30万，怎么办？国寿防癌险来也，100多种癌症都能赔！ 7、如意随行：首款1.25倍返还的百万身价意外险 不花钱，满期还给利息，还能享受百万保障30年！ 百万起驾 如意随行！保费低保障高！还要返本！ 8、康宁宝贝：领取多，保障全，一个账户，N个保单 管孩子的前半生，养父母的后半生！ 保到30岁 36种少儿高发重疾 2种特定疾病 投保人带豁免50种重大疾病 9、福禄双喜：两年一返兼分红 满期返本万能增值 10、鑫福一生：分红险带豁免带鑫账户（进出灵活） 意外卡 吉祥D卡：200元 学平险：120元或100元 驾乘保：365元或455元 限京车牌 老年意外伤害保险卡：15元 30元 50元 少儿、教育、意外、健康、医疗、住院、养老、车险、家财等 热销：瑞鑫典藏版、国寿福、防癌险、康宁终身2012、如意随行、吉祥D卡、学平险、英才卡、驾乘保、老年意外伤害保险卡

储蓄型重疾险简单来说就是将钱存放在保险公司。而消费型重疾险是纯消费，只是用来购买风险保障，不具备其他功能。 因此，储蓄型重疾险和消费型相比，储蓄型重疾险的投保周期比较长，它使用多交的保费来进行整体投资，最后还是会连本带利将钱返还给投保人。 想了解更多的保险资讯与产品可以进入：平安保险，这里有丰富的保险资讯与优质的保险产品

根据保费是否返还，可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。 消费型重疾险，保障期内出险按合同约定赔付保额，保障期内不出险，到期后合同终止，所交的钱就被消费掉了，有点像车险。 正因为不返还保费，保费更便宜，保障杠杆也更高。

？？？？？在哪儿呢？

您好！依据您的经济情况，对您来说，意外与健康医疗风险应是最需得到保障的，建议您可以考虑先完善社保，在此基础上，您还应该完善保障型的商业保险产品，可适当选择消费型的商业健康医疗保险产品作为社保补充。 适合35岁人士的保障型的商业健康医疗保险产品，慧择网建议您可以参考：大众“慧择白领健康保险”计划A ，保费便宜，涵盖一般意外伤害、重大疾病、公共交通工具、意外医疗、住院津贴、电梯意外保障。 非常高兴能为您解答疑问，若您仍存在困惑，欢迎继续向我咨询，或者查看我的百度空间，抑或通过百度hi与其进行互动。

今天说说消费型和返还型保险。 消费型保险，价格便宜。以小孩的重疾为例，保个30年，50万保额一年也就5、6百块。 但很多朋友都有个困惑：要是不生病，交的钱不就浪费了？ 也因此，很多人更愿意买带返还的，生病就赔钱，没病就返钱，看起来不是很划算？但答案并非如此。 一、返还的保险不划算 接着上面的问题，为啥返还的不划算？ 我拿两个保障内容极度相近，一个消费型的少儿重疾妈咪宝贝、一个返还的太**超*宝3.0对比下，大家就能清楚了。 保障详情图 从保障内容上看，妈咪宝贝是比返还型的超*宝全面的：妈咪宝贝多一个中症保障 轻症多赔10%保额。 最大的区别在于返还。 ● **宝的年缴保费5100元（0岁男）由两部分构成：两全（返还的意思）3880元 保障1220元。 也就是说，如果不要返还，单就保障来说，**宝就值1220元。 30年保障期满，一次性返还150%所缴保费，即5100x10x150%=76500元。 ●如果买更高性价比的妈咪宝贝，总保费是995x10=9950元（1万都不到）。 保费相差4105元/年，总保费差额是41050元。。 按照之前我给大家传达的老思路：不买返还，用这个差额去搞投资。拿最简单的傻瓜式理财手段余额宝为例： 2.4450%的收益率，41050元的差额投资本金，30年后的总收益是： 41050x（1.02445的30次方）=84729.66元。 比超*宝30年后返还的76500元还要多8200元。 所以，现在就非常明确了。 买消费型的重疾险，总收益是“出险赔50万保额 84729元理财收益”。 买返还型的重疾险，总收益是“出险理赔50万保额 76500元返还收益”。 现在该怎么选，就不用我多说了吧。 二、返还型保险的两个bug 返还型的保险除了收益低，有两个不划算的bug。 1、几十年后返还的钱，不值钱 同样以**宝为例，上面的测算，30年后返还76500元。 以3%的年通胀率算，这笔钱在30年后才仅值：76500x（0.97的30次方）=30676元。值了一半多。 90年代一个家庭有个几万块钱，就是人家羡慕的万元户，但现在几万块钱就真不算啥了。所以，几十年后返还的那笔钱，聊胜于无。 经济学有个术语叫“机会成本”。意思是你为了得到某个东西，而放弃了另一些东西的最大价值。 比如游戏和学习。为了玩游戏而浪费了很多学习的时间，导致自己成绩变差、见识短浅。 生活中大多数人都会选择玩游戏，因为能获得即时的快感和满足。 而学习所带来好处并不是立竿见影，需要长期坚持，可能还没啥效果，所以很多人就不愿意学习。 返还型的保险也是如此。 为了返还，导致自己要多花3~4倍的钱买保险，如果用省下来的钱去投资、提升自己、或是买些大物件啥的，或许能获得更大的收益，这就是机会成本。 2、如果保障期内理赔了，返还的保险就是巨亏 很多卖返还型保险的销售人员不会告诉你的是：返还型保险一旦保障期内出险了，到期后就没有返还。 同样是50万保额，保30年，**宝要5100元/年，妈咪宝贝只需996元/年。 如果在保障期30年内患重疾，两款产品都能理赔50万保额。 因为理赔了，超*宝就没有返还，也就意味着为了返还而多交的几千块保费全打了水漂。 而且，因为返还的保险太贵，很多朋友在有限的预算内，为了强行带上返还，只能买个10万、20万保额。 这点保额即便出险了，也赔不了多少钱。买保险就是买保额，保额少了，就起不到弥补损失的作用。 三、我的思考 今天的文章并不是一棍子打死返还型保险。 每种产品的设计都和市场需求有关，有人买就有人卖，萝卜青菜各有所爱。 但如果非要返还，不如试试买消费型保险 投资的方式。 或者用另一种方法，即买高现金价值的保险。 比如同属于消费型保险的达尔文1号重疾险 儿童重疾多倍宝宝。 达尔文1号的现金价值最高可以达到95%保额，买50万保额现价最高就是47.5万。 达尔文1号的现金价值走势图 多倍宝宝的现金价值最高达到100%保额，买50万保额最终退保或身故就能赔50万。 这种就是用消费型保险的钱，买到了返还型的收益。

根据保费是否返还，可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。 消费型重疾险，保障期内出险按合同约定赔付保额，保障期内不出险，到期后合同终止，所交的钱就被消费掉了，有点像车险。 正因为不返还保费，保费更便宜，保障杠杆也更高。