国联人寿益利多寿险解读

9月7日，比特币行情不好，严重下跌，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！

学姐必须感叹一句，投资伴随风险，交易时要小心！

2021年，全民理财热潮被点燃。

不过支持理财的增额终身寿险，凭仗着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，激发了不少朋友的兴趣。

其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，2021年9月30日24点这款产品就下架了！

益利多终身寿险的优缺点都有哪些？收益好吗？停售在即是否要抓紧最后的投保机会？

学姐火速给大家阐明一下！

本文有些长，贴心的学姐整理了一篇精简版，大家要是很赶时间建议戳这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，先来一起看看：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限方面，益利多增额终身寿供应了趸交和年交，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，很明显选择是很灵活的，可以满足更多人的需求。

要是选择年交，起投金额起步是2000元，对预算有限的人群也非常友好。

对趸交这个概念感到很陌生？这篇文章能带给你答案：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，很适合中老年人群入手。

并且1-6类职业人群也能够购买，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品，投保条件是比较宽松的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。

减额交清是保险行业产生的特定用语，是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，算作是一次性缴纳完毕的保险费用，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，继续维持保险合同法律效力的一种方法。

换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，不过又不想要终止保险合同关系，想保障继续有效时，减额交清功能是可以使用的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，保障依旧有效，不过相应的保额会少一些。

还有大量的类似这样的保险术语，学姐都放在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧：

加保就尤其容易理解，要是，投保的时候，资金不充裕，后来经济条件好点了，那么，就可以选择提升保额，增加后续的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还带有保单贷款功能，若是被保人很着急需要流动的资金，也就可以利用这个功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，期限最长也就是180天，能够解决紧急情况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，那么就最好是选择最高的赔付系数，那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况，也能获得保障家庭的赔付保险金，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。

一般而言，国人都会避讳生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。

所以在这一方面，益利多增额终身寿明显需要优化一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能做到3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。

下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下：

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万元，总共交五年，保障方式是保终身。

缴纳的保费金额为50万元，从保障图能够看出来，年满36周岁后，保单的现金价值已经有58.9万元了，也就是说，基本上还得要6年时间来回本，这样子的回本速度其实也挺不错的。

小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，假如说在这个时候选择退保，那么这笔资金可以已经能满足小方之后的养老生活了。

你要是不选择退保的话，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，这个收益实在是太好了，因为它达到了总交保费的3.7倍！

并且，经过测算，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，与同类型产品比较，优势很明显。

三、学姐总结

综上所述，即使益利多增额终身寿在保障方面并不完美，但是整体收益还是很令人满意的，除了回本快，现金价值也高，这款产品特别适全那些注重收益的人群。

学姐在这里提醒一句，益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点，想入手的朋友们，要赶紧行动了！

以上就是我对 "国联人寿益利多寿险解读"的图文回答，望采纳！

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