重大疾病保险投多少额度够用

昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她认为买个20万应该就可以了。

大家的想法都会和学姐小姨一样的，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额应该就够了吧。

这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不够的。

为什么会这样？我们一起来详细说明一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：

一、重疾险买20万保额够吗？

买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。

为什么这么说呢？因为购买重疾险时，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为何？

通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，工资也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持这家庭生活质量。

从国民收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。

如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，安全起见，还是50万保额比较好。

如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？

关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：

二、目前保额配置不合理怎么办？

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面，根据不同情况我们来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况也比较可观时，我们就要在保险配置上花心思了。

针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。

举个例子来说吧：

如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险具有的保额比较低。

就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。

这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。

假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，保费不会干扰到生活，那就不用关注这个高保额。

如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会嫌弃钱多吗？

如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你有了经济压力，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要关注了。

后续需要调整一下保险产品，即降低保额，从而减轻经济压力。

如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。

但是，每一个保单都有现金价值，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值不高，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。

退保的策略我就搁这边了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：

这里得跟大伙讲讲，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。

以上就是我对 "重大疾病保险投多少额度够用"的图文回答，望采纳！

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