交满15年社保是不是有返了

近期有很多朋友来找学姐聊天：

“学姐，社保的缴纳年限是不是到15年就结束了？”

“学姐，社保交15年和交20年有什么不同之处吗？”

“学姐，我想等过了30岁以后再缴，因为我刚刚工作不长时间，而且工资又少，行吗？”

其实很多人都有这样的心理，想买社保，却又不想那么早买，大家是觉得买多了会亏是吗？？？

社保作为国家白给我们的福利，学姐自己都在想尽办法薅，结果你们跟我说“不是很想要”？？？

社保为我们省了多少钱？多长时间内交社保最好？是今天我要让你们了解的问题。

社保里交长交短又有些什么区别呢？通过这篇文章你将会对这些有个大致的了解。

社保让你“赚了”多少钱？

社保和住房公积金统称为“五险一金”，它们有哪些用处呢？

养老保险

养老保险可以让大家在退休之后也能领到钱。它可以保障我们退休后每月领到一笔的退休金，前提是退休前需要缴纳15年的费用。

医疗保险

医疗保险就是在大家生病就医的时候，可以为大家报销一部分就诊费用，若果你生病住院了，它也会按照一定的比例报销你的住院费、医疗费，医疗保险是非常重要的一项保险，与我们的生活息息相关。

生育保险

换句话说，这就是给生孩子的朋友们准备的保险。它能报销女性生产带来的生育医疗费、产检费甚至节育费用，也能保障产假和产假期间的工资。

工伤保险

作用就是假设我们因为在工作期间以及上下班途中出现意外，发生意外暂时不能工作或者死亡的话，会给家人一些补偿。

失业保险

保证我们因公司破产或被解雇等非主观原因失业后，每月能够领到一笔失业金，不至于没钱生活。

住房公积金

其实就是一种合理薅国家羊毛的政策，当你买房、租房、装修房时候，可以以超低的利息获得贷款。

五险一金内容十分全面，它作为国家给予公民的社会福利，切实保障了养老、医疗、生育、住房等多个方面。

但是有些人认为社保缴纳的费用太高，占到了工资的20%而不愿意缴纳。

存在这种想法的话，学姐需要提醒你的是：当你看到第一层的时候，学姐已经看到第五层了。

让学姐帮你算算帐，你会发现社保这个东西，不会亏损还会受益。

先来看张图：

关于我们每个人社保账户的费用由我们自己和公司双方来交。

尽管每个地区的社保缴纳比例有少许的差异，公司缴纳的比例远高于个人，一般是个人的两倍，这适用于各个地区。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这差不多有到手工资的一倍了，假设你真的只选择交15年社保或者到了30岁之后才进行缴纳的话，先不说保障没有了，就连隐形工资都无端丧失了一大笔。

社保到底应该交多久？

社保是不是交的越久越好？答案确实是这样。

我们挨个来浏览：

养老保险

很多人觉得“社保只要交15年就行”，其实是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后每个月都能够领取一笔退休金。所以才觉得交15年和交25年没太大区别。

这大多数是因为大家对养老保险的缴纳规则不够了解以及不懂养老金的计算方式，才使得大家产生这样的想法。

请大家跟随学姐我的目光，接下来让我为大家具体介绍一下缴纳15年跟缴纳25年究竟差在哪个地方：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式虽然很复杂，但能够直观的看到，我们的个人账户余额越多，所需要缴纳的年限就越长，等到退休后每月能够领到的养老金就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

其实在A、B两款中选择哪个，根据我们了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。但其实B会多缴纳了10年养老险，每个月多领1014.4元，也就是1年多领1.2万元。

总之，我们只要记住：其实我们养老保险我们交的时间久的话，我们得到的养老金和基础养老金也会更多的，因此我们的养老金也会更多的。 

倘若我们贪恋我们年轻时候的那几百块钱的工资的话，等到步入老年其他的大爷大妈都还能跳广场舞，而你可能还在为报名费发愁，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}并且它有着众多商业医疗险无法超越的优点：

  当月交次月就有保障

医保不需要等待，当月交次月就能有保障，但是医疗险和重疾险需要等待至少90天。

  生病之后也可投保

如今国内很多商业保险严格要求购买者达到一定的健康要求，如果不合适有钱也不了保险，不过社会医保不用在乎这个，即使正在生病也可以投保并且报销。

  无条件续保

只要你敢交钱，不管身体什么情况，国家都敢保，

  续保满15年或25年即可余生都获得保障

退休前男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），这些人可以获得终身的医保保障。

这是医保最硬核的地方，是商业医疗险比不了的。由于人年纪大了后，各方面营养流失，患病的可能性大大提高。

这时候购买商业保险的话，也许要承担高昂的保费，也许直接拒保。购买无门槛、缴费低的医保不香吗？

我们平时缴纳的医疗保险的钱会去到两个地方：

我们医保卡中的[个人账户]里可以找到个人缴纳的2%的部分，当我们生病了去医院看门诊、买药的时候，就可以直接用医保卡里的钱刷。

这也就就是和我们每月存一笔钱是一样的道理，防止以后生病拿不出钱来的情况。

公司缴纳的10%的部分会进入社会医保统筹基金，要是我们得了重疾且要住院的话，可以帮我们分担一定比例的住院费、药物费、治疗费等（根据医院的等级报销比例通常是70%~90%）。

所以说，大家不要认为买医保是一种浪费，只是交由国家账户，如果我们生病时有需要也可以拿出来使用。

如果你坚持缴纳，医保不仅可以在你生重病时得到报销，报销额度还年年都有增长，若我们缴纳满25年后国家就给我们提供终生保障。

要注意的是，一些地区医保的保障额度会随着连续缴纳时间的增加而增长。像深圳这个城市，若是你坚持连续交了6年医保，那么你最后可以拿到一百万的医保保额，

如若小伙伴们不缴费，时期超过三个月，则持续缴额时间清空，保额变最低，

（如若你们怕持续缴纳时间清空了，也不用担心影响到积累的缴纳时间，因为只要你们可以在退休前积累起来缴满25年就行，那么哪怕是断断续续的缴，依然能获得终生保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

换句话说，这就是给生孩子的朋友们准备的保险。假如你不打算生孩子的话，那么交这个保险的必要性就不大了。

但是打算生小孩的话，生育险不止提供生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用的报销服务，也能为消费者提供产假和产假工资（生育津贴）。

对于生育险而言，个人一分钱都不用交，由公司替我们全部缴纳，你只要确定能在公司连续待够九个月或累计12个月以上的话，就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给

  失业保险

虽然我们的失业险跟医疗险是差不多的，你的缴费时间越长，那失业金到时领的就会越多，而且月数也会越久。

只要你失业的时候，失业险才会用上，而且就算失业了，领取条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

况且失业险的作用并不是很大，因为我们失业可能性很低。还有，如果你选择了领取失业金的话，我的建议是你不要这样做，因为这样会让你强制参加再就业培训……（还不如不领）

  工伤保险

我们会有什么年工伤保险，只要参保就能获得保障，没有任何缴纳年限要求，并且跟生育险类似，工伤险不需要个人交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

我们有什么道理对这样一个类似于国家免费给予的保障说不呢？

住房公积金

当我们用到住房公积金的时候，可以用来买房、租房还有装修房，等于国家白给羊毛。

公积金贷款额度在不同的地区有不同计算方式，比如广州的计算公式为：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

如果你的贷款额度很小，那么很有可能是因为你交的贷款额度不够多，不够久。

公积金贷款100万与商业贷款100万，都分30年，它们相比，公积金能省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

个人工资的5%～12%，对个人而言可能有点多，并且需要全部缴纳公积金额度，我们不用担心这笔钱的去向，因为这笔钱是在国家手里，我们还不能够放心吗？

有公积金的买房，可以优惠很多，因为公积金贷款利息比银行贷款利息低40%，公积金的优点不仅仅只限于买房，在租房是，公积金也有很大的优点，在你满足一定条件后，就可以连本带息全额退款。

我们买房时国家就给我们提供了优惠，并且一分钱没有要我们的。

总之，我们在交社保上一定要交的好，交的早，把社会主义羊毛薅的干净、薅得彻底、薅得美丽。

社保是我们生活的基础保障，依靠社保的力量，认认真真地工作，一步一步迈进小康水平的高质量生活，努力将自己的力量奉献社会，完善自我目标，实现社会整体理想。

所以呢，具有某方面的长处就会有短处。很显然社保给社会大众提供了社会性的保障，我们经常会用到的有看病、买房和养老。

但是社保强调的是全民参保，所以可想而知它的保障范围不会无上限，只能做到让每个人都“喝得起白粥”。

比如当我们遇到需要动辄几十上百万的重疾时，医保是很无力的；当我们因为意外全残甚至身故时，工伤保险也无法给予我们足够的经济补偿。

想要保障得到位，还是得保额更高，保障力度更大的商业保险出面才行。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "交满15年社保是不是有返了"的图文回答，望采纳！

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