金锁关值不值得买？坑多吗？全残保障咋样？原来看这些方面！

不少孩子都认为自己的孩子尚年幼，很难患重疾。

不过按照实际情况来说，从统计数据来看，我国每年15岁以下儿童因恶性肿瘤而发病的人数达到2.5万例，发病率每年都按照5%的速度上升。

因此给孩子选择一份保险进行投保，做好重疾保障是非常有必要的。

那么问题来了，市场上的保险产品那么多，如何才能选择更适合自己的呢？

刚好近段时间长城人寿上线了“金锁关少儿保险计划”，听说得病能赔，未出险还能领到钱，听起来是比较划算的。

真的是这样吗？借着这个机会，学姐今天就来好好测评一番！

测评自然是越全面越好，若想看其他角度的分析，可以戳戳下方链接：

一、长城金锁关少儿保险计划怎么样？好不好？

按照惯例，我们先来了解一下长城金锁关少儿保险计划的产品形态图：

长城金锁关少儿保险计划

长城金锁关少儿保险计划由主险长城金锁关少儿两全险和附加险长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险组成，主险可单独购进。

倘若另外添加了重疾险，被保人不但可以领取身故/全残保险金、满期保险金，还可以获得产品所设置的重疾、中症、轻症等多种保障。

下面学姐给大家梳理几个重点内容。

1、轻中症保障分析

可能部分小伙伴觉得一款重疾险的轻症、中症保障不会带来什么帮助，其实这种想法是不恰当的。

重大疾病的中早期状态是轻症和中症，病情程度尽管不如重大疾病那样严重，不过这类疾病也会导致身体健康状况变得很不好；而且，对于普通人来说，轻/中症的治疗费用也是一笔很大的开销。

更大的作用在于，假设在更早的时候让轻/中症得到有效治疗，能够防止疾病演变成重疾。

因此长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险提供了非常全面的重疾、轻中症保障，表现很不错。

但是，学姐细看保障力度后，就十分失望了。

通过保障图可以发现，长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险对于轻症、中症分别赔付30%、50%附加险保额。

大家要明白一点，市场上大多数重疾险产品都拥有60%保额的中症保障赔付比例，有的甚至还支持特定年龄额外赔。

举例来讲凡尔赛plus可分别对轻症、中症拿到30%、60%保额的赔付金；倘若被保人第一次发现得了轻/中症时还不到60周岁，保险公司在给付轻症或中症保险金之后，还会额外发放15%保额的赔偿，只赔付一次，显然保障力度更强。

想深入了解凡尔赛plus的朋友们，不妨看看这篇测评：

2、保费豁免分析

保费豁免有两种情况，分别是被保人豁免和投保人豁免，说得通俗易懂一点就是在保险合同的缴费期限内，比如说，被保人/投保人里面都出现了保险合同所提前约定好的保险事故，比方说被检查出得了轻症、中症或者身故、残疾等等，就可以不用缴纳保单的剩余保费了，而保险合同的法律效力依旧不变。

通过长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险的条款可以发现，其设置了被保人豁免，假设孩子头一次被认定为得了合同约定的轻症或者中症，后续的保费就不用再缴纳了；不过没有设置投保人豁免权益。

按照一般情况，少儿保险计划都是由家长来投保的。

家长身为孩子最有力的支撑，如果不幸发生意外，很有可能使得保费无法得到落实，那样就会导致孩子没有疾病保障。

因此长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险没有提供这一项保障着实有些遗憾。

二、长城金锁关少儿保险计划值得购买吗？

结合上文，长城金锁关少儿保险计划没有令人感到眼前一亮的地方，反而在轻中症保障、保费豁免方面都有一些缺点，表现平平。

家长朋友们也不用太灰心，学姐精心盘点了十款优秀的产品供大家参考：

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