帮家人配置终身寿险需要关注哪些问题

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才给予赔付；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更讲究保障。终身寿险就好比投资理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

增额终身险有哪些分类和优势呢，有一个文章链接我放在下面了，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益无法保证，或许还会赔钱。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不可估量的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，受法律保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也没有列入偿债资产，于是不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：针对收益人如若填写了法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得负担起债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，它的保单具备现金价值，投保超过一段时间，现金价值会大于保额。以购保为幌子，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里是会不断地增长的，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但从整体上看，贷款利率相对较低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，所以普通人建议直接配置定期寿险。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔这方面是十分明确地，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。其余，在税务方面也有一定的上风。

记录到最后：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险是没有好与坏之分的，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险需要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！