如何购买中国人寿鑫如意年金险

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐的表弟当时也是心动不已，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没看到这款产品的优秀之处，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不清晰该选择哪种？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而如果细究这一点，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！简直是不够大度！

那么万能账户的含义是什么呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这让整个家庭瘫痪了，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

这么看来，赔付的身故金越高，就能够给家庭带来更强的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，想继续了解的朋友点击下方：

讲解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收益是否可观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要注重它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

由图可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，也就是说，目前为止是还没有任何收益的！

在小王满70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这是一种什么样的情况呢？由于小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是内部收益率快速提高的原因了。

也就是说，如果购买了这款这款年金险，短期的内部收益是比较低的，想要高收益必须领取至保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考虑！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经整理好了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "如何购买中国人寿鑫如意年金险"的图文回答，望采纳！

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