平安福期满可以退本金吗

看你买多大的保障，一份钱一分货的，可以私我，我给你计划书

首先,我想您给小孩买保险最大的目的应该是希望孩子能得到全面的保障是吗? 作为一个客观中立的保险理财师,我认为在评价哪种保险产品性价比高之前,是应该先明确投保人,也就是您对这份保险的需求和预算，而不是先主为主跟你说这款那款产品怎么样。您是希望为孩子买重疾险、意外险还是医疗险，还是整体的，您的保费预算有多少。然后，根据这些，再去综合衡量您的需求和预算下，哪种产品性价比最高最适合你，或者说能更全面保障到孩子。 其次，我想您说出的这几个产品，要么是身边有朋友买了，要么是专属的保险代理人向您推荐了，但是您并不知道这些产品是不是适合你，对吗？所以，为了避免买到不对称的保险产品，还是建议你能找一个懂保险的人（不包括那种专属保险代理人）给您综合做个衡量。 希望这个答案能帮到您！

　　平安福健康保障计划保障范围包括：45种重大疾病、特定轻度重疾、交通意外、身故、残疾、保费豁免等多项保险责任。 　　但是如果您购买的是平安附加平安福提前给付重大疾病保险的话那么保障范围就只有重大疾病和特定轻度重疾了。

保险购买顺序: 1、先保大人、后保孩子，因为大人就是孩子的保险！ 2、先买保障、后买理财，因为健康是一切的关键！ 3、健康险长期缴费，理财险短期缴费，因为健康险可附加豁免功能，理财险普遍有复利计息功能！ 4、保险早买晚买，早晚都得买；保险多买少买，多少都要买！ 5、保险首先是雪中送炭，而后才是锦上添花！ 给孩子投保具体建议如下： 1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。 2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。 3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。 4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。 5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。 6.记住附加豁免！！ 6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。 7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。 8.我是平安代理人，个人推荐关注险种：少儿平安福或平安智能星少儿万能险。 建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。 必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。

你好，我是平安客户经理，你的保单后面有现金价值，有问题可以咨询我，平安福保障产品，现金价值不高

如果只购买了主险，是不能理赔普通疾病引起的医疗费用。如果有附加上健享人生住院险，就可以理赔。

平安福保险怎么样？

第1类：与恶性肿瘤相关的疾病 1.恶性肿瘤 2.侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎) 第2类：与心脏或脑血管相关的疾病 3.急性心肌梗塞 4.严重原发性肺动脉高压 5.心脏瓣膜手术 6.严重的原发性心肌病 7.脑中风后遗症 8.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术) 9.主动脉手术 10.严重感染性心内膜炎 11.严重肺源性心脏病 12.艾森门格综合征 13.严重的Ⅲ度房室传导阻滞 14.严重冠心病 15.风湿热导致的心脏瓣膜疾病 第3类：与器官功能严重受损相关的疾病 16.重型再生障碍性贫血 17.重大器官移植术或造血干细胞移植术 18.双耳失聪 19.慢性肝功能衰竭失代偿期 20.双目失明 21.系统性红斑狼疮并发肾功能损害 22.语言能力丧失 23.急性或亚急性重症肝炎 24.严重溃疡性结肠炎 25.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期) 26.终末期肺病 27.胰腺移植 28.急性坏死性胰腺炎开腹手术 29.严重肾髓质囊性病30.严重肝豆状核变性(Wilson病) 31.严重自身免疫性肝炎 32.严重弥漫性系统性硬皮病 33.肺淋巴管肌瘤病 34.肺泡蛋白质沉积症 35.慢性复发性胰腺炎 36.特发性慢性肾上腺皮质功能减退 37.严重小肠疾病并发症 38.严重的骨髓增生异常综合征 39.严重克隆病 40.骨髓纤维化 41.严重哮喘 42.小肠移植 43.胆道重建手术 第4类：与神经系统相关的疾病 44.良性脑肿瘤 45.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 46.深度昏迷 47.严重阿尔茨海默病 48.瘫痪 49.严重的多发性硬化 50.严重帕金森病 51.严重运动神经元病 52.严重脑损伤 53.非阿尔茨海默病所致严重痴呆 54.植物人状态 55.进行性核上性麻痹 56.开颅手术 57.亚急性硬化性全脑炎 58.克雅氏病 59.丧失一眼及一肢 60.进行性多灶性白质脑病 61.破裂脑动脉瘤夹闭手术 62.脊髓小脑变性症 第5类：其他重大疾病 63.多个肢体缺失 64.严重的1型糖尿病 65.严重Ⅲ度烧伤 66.严重类风湿性关节炎 67.象皮病 68.经输血导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病 69.严重肌营养不良症 70.弥漫性血管内凝血 71.因职业关系导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病 72.嗜铬细胞瘤 73.严重的原发性硬化性胆管炎 74.因器官移植导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病 75.严重面部烧伤 76.严重瑞氏综合症(Reye综合征，也称赖氏综合征.雷氏综合征) 77.成骨不全症第三型 78.多处臂丛神经根性撕脱 79.原发性脊柱侧弯的矫正手术 80.溶血性链球菌引起的坏疽 20种轻症疾病： 第1类：与恶性肿瘤相关的疾病 1、早期恶性病变 2、原位癌 第2类：与心脏或脑血管相关的疾病 3、皮肤癌 4、心包膜切除术 5、早期原发性心肌病 6、心脏瓣膜介入手术 7、颈动脉血管成形术或内膜切除术 8、心脏起搏器植入 9、主动脉内手术 第3类：与器官功能严重受损相关的疾病 10、听力严重受损 11、肝叶切除 12、视力严重受损 13、单个肢体缺失 14、非严重型再生障碍性贫血 第4类：与神经系统相关的疾病 15、轻度脑损伤 16、轻度颅脑手术 17、早期运动神经元病 18、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 19、中度瘫痪 20、中度昏迷

图文原文 平安福2018详细解读 今天我们来说一说平安福2018，现在分析这个产品的文章已经很多了，但是读起来不过瘾，总感觉没有说明白讲清楚，不通透。与其临渊羡鱼，不如退而结网，我也凑个热闹，分析下这个产品。 分析这个产品之前，我们先讨论两件事。 一、发生概率 二、定价策略 发生概率 当我们讨论买保险时，我们应该关注什么呢？ 其实买保险就是避免一些小概率事件发生时，对我们家庭财务造成无法承担的损失，这里的小概率事件可能是生重大疾病的概率、也可能是发生意外的概率。 既然如此，如果相同的两款保险，一款是保障内容特别多但是发生的概率低，另外一款虽然看起来保障内容并不多，但是却实实在在的涵盖了主要的风险点，那么这两款保险哪个更好点呢？ 我们先来做一数学题。 车险里边的第三者责任险，如果购买50万保额一年需要1500元，那么购买20万保额和100万保额分别是多少钱？ 如果您给的答案是，20万是600元，100万是3000元，就是用计算器算出来的金额，实际的保费并不是这个金额。 正确的答案是，20万保额一年1000元左右，100万保额一年是2000块钱左右。 换一个角度说：如果三者保险可以只购买50万到100万这个区间，那么只需要500元。 为什么会这样呢？ 因为理赔到20万的概率 远大于理赔到100万的概率。 既然每种疾病的发病概率不同，那么数量众多的疾病理赔的概率就会符合正态分布图，高发的几种疾病占据了大比例的理赔，其余几十种疾病加起来占据一小部分理赔。 找一张正态分布图，大家感受下。 举这个例子就是要说明 保险不是简单的数字上的加减法 更重要的看保险责任的发病概率 所以说买保险的时候一定要很重视的一件事——保险责任的发生概率 定价策略 前几年刚刚开始网购的时候，为了避免线下渠道成为客户的试衣间，很多品牌在网上会卖一些线上专供的产品，产品形态上做一点小的微调，这样线上线下产品型号不同，客户也就无法单纯的去比较价格了。 保险也是一样，其实我们购买的保险都是由数个单一形态的保险组合在一起的，现在保险市场同样遇到了一个客户比价的问题，所以市场占有率越高的公司越趋向于把产品设计复杂，这样客户也就无法单纯的去比价了。 了解上面这两点后，保险公司设计产品就倾向于设计一些看起来非常好的形态，然而实际发生概率却并没有高多少的产品形式。 铺垫了那么多，现在终于要说今天的主角了——平安福2018 一、轻症 平安福2018轻症相关责任包含： 20种轻症，最多赔付3次 可以附加轻症豁免（额外购买） 并且轻症每理赔一次，重疾和寿险责任增长20%，最多增长60%（70岁前）。 看起来产品很不错嘛，可是仔细一看，平安福2018中的20种轻症缺少了四个相对高发的疾病，我们横向对比看下其他公司的，要么缺少一种高发的，要么就都包含，说明其他公司诚意还是有的。 因为缺少了几个高发的轻症，所以轻症理赔的概率就大打折扣了，相应的轻症理赔后重疾和寿险保额增长的概率也会低很多。 这里多说一句，确诊轻症，重疾保额增长要求在70岁之前，事实上70岁之前的几十年和70到80岁这十年的发病概率相近，这条升级后保险责任把最高发的年龄段除外了（70岁后）。 被保险人轻症豁免责任是要单独花钱，不过也算良心了，平安福2017款想买都没有呢。看了下其他公司的保险责任，再回来头来看看平安福2018，难道这就是一直引领行业的平安福么？ 也难怪很多客户买保险一百个担心，怕被坑。 真是买的没有卖的精，躲过了平安就躲过了30%的坑。 产品设计的这么漂亮，理赔的概率却并没有高多少。平安福2018号称为了用户着想各种升级，在小概率事件上一直在升级，关键的地方万年不变。。。 我很心痛啊 二、重疾 重疾责任依然没有改变，包含80种重疾，一次赔付。 这次多了一个癌症多次赔付的保险责任，是选配的，可以单独购买。 若初次确诊患的重大疾病为恶性肿瘤，且生存至少满5年，第2次或第3次确诊仍罹患或新患恶性肿瘤，可额外按100%保额赔付恶性肿瘤保险金。 为什么会是五年呢？因为医学上有个五年生存率的说法。 这样一设置，可以拿到癌症理赔款就比较难了，首先第一次重疾必须是恶性肿瘤，然后要存活5年以上，才有机会拿到第二次癌症理赔，想拿到第三次癌症理赔？再等五年。。 所以从概率的角度看，癌症存活5年后，再确诊癌症已经是小概率事件了，更不用说第三次癌症了，从这个角度看，这个癌症是可以理赔5次的，比如某某人寿的多倍保，反正基本是0概率事件了。 这个癌症多次赔付的保险和意外险不一样，不强制绑定，30岁男性50万保额的话，一年需要2400元。 我们看看平安健康的抗癌卫士，一样的癌症理赔过还能继续赔，如果是50万保额的话，一年是470元。。 很难相信两个产品是一家公司出品的吧？ 所以这个保险责任其实是华而不实的，我和很多平安代理人沟通过，客户大多数都不会购买这个癌症多次赔付的保险，客户也不傻，这明显的抢钱行为，这个坑还是不跳了吧，与其购买癌症多次赔付，不如直接购买高保额，第一次就拿到钱更实在。 三、平安RUN 平安福2017中的平安RUN广被吐槽，由此还催生了一个产业：摇步机。 别人晚上睡觉玩会手机，我们购买了平安福后，晚上睡觉前摇会手机。。。 而且要在2年的时间里面坚持600天做这件事情，从概率的角度来说，这是一件小概率事件，所以能拿到保额的增长也是小概率事件。 所以这次平安RUN也与时俱进，减小了一些难度，坚持一年半可以保额增长5%，坚持2年可以保额增长10%。 如果你看到微信运动上某位朋友，每天都走一万多步，那么你也尊敬他，鼓励他，他可能购买了平安福。 四、意外险 我反对一切强制消费，所以购买平安福，必须要买长期意外险我也是坚决反对的，原因如下： 1、多数意外险购买时不会询问健康状况，不存在续保的困难。 2、意外险的评定标准会越来越有利于消费者。（保险业人身保险领域首个国家标准《人身保险伤残评定标准及代码》通过立项） 3、意外只保到70岁，一样的手法把更容易理赔的年龄段除外，降低理赔概率。 4、强制绑定的长期意外险，价格并不便宜，进而提升了总保费。 30岁男性购买50万意外需要连续20年每年缴费2500元，总保费5万元。。。 如果客户知道这样的保险一年150元左右，40年一共5000元，同样的保障只用了两年的保费花费而已，不知道心里是什么滋味呢？ 五、价格 如果不买癌症多次赔付，意外险也可以不买的话，平安福的价格会有优势不？ 我们可以横向对比一些和平安福形态差不多的保险产品（轻症多次，重疾一次） 注意了，这个价格是不含强制绑定的意外险的价格，购买最低15万意外险的情况下，一年也要多一千左右。 是的，你没有看错，在产品定价上，平安福一直是引领行业的，所以平安福2018经过升级后，价格也比平安福2017贵了10%左右。 到这里可能你要问了，其他公司产品便宜，一定有更大的坑吧？ 刚刚产品对比表也看了，很多公司的产品有的保险责任，平安福却没有。 其实我们可以换个角度审视下这个问题：平安的产品为什么比其他家贵，产品责任却缺失呢？ 扩展阅读（点击下方蓝色字体可跳转查看） 为什么中国平安的寿险那么贵？ 五千块钱怎么花，比八千块钱买的多？ 总结 通篇分析下来，我们会发现平安福的产品设计和升级上，一直在玩一个小把戏： 一、为了实现公司利益最大化，产品升级上会增加一些低概率的产品责任，对客户有益的关键的点坚持不更新，比如高发的轻症责任，比如重疾多次赔付等。 二、为了减少和其他公司的对比，产品形态设计的独一无二，比如会出现下图这样的对比，在关键点上从来不说话，在一些低概率事件上狂做文章。 其实这样的对比还能接受，我之前分析更无法让人接受的对比，简直就是颠倒黑白： 平安福：一款只有平安人才说好的产品（点击查看） 从公司的角度看，这样做是一种投巧的处理方式，是可以实现利益最大化的最佳方式。 不过现在是互联网时代，产品好不好可以十分透明的快速的传播给广大有意要购买的客户。 而保险是一种契约合同，并不会因为公司品牌的原因而理赔客户更多的钱，或者更容易的理赔，回过头来还是要看合同的，可是看了合同难免不会伤心。 所以这不是一件长久的事情，只是一种短视的行为吧，是符合当下公司最高利益的。 作为客户，要感谢这个互联网时代，可以减少更多的信息不对称。 在了解产品责任后，选择购买什么产品就是自己的权利了，毕竟钱花的是自己的。 今天先说这么多，更多内容请关注：简单投保 广告时间 想了解更多的产品对比，请关注公众号后回复 ： 对比表 注意，不是这个文章下面留言，是公众号对话框回复：对比表

你好！ 平安福是一款保障型的保险，保障比较齐全，包括了寿险、意外、重疾，至于附加险（住院医疗和意外医疗）是否附加上那就具体看你的保单了。 适不适合你的需要看拥有的社保和公司是否给你购买团体险来看，同时需要根据你的实际情况来判定。 保险和银行是有所不同的，你不能拿保险和存银行来做比较，银行是你把大部分的钱存在银行，换取少许的利息；而保险特别是保障型的保险是用少量的保费，换取万一发生风险（意外和疾病）以后的较高保额。 你问的20年后是这份保单不用缴纳了，不过保障是终身的，可以继续保着你；但是如果你要退保的话，那20年是肯定拿不回本金的，退保是退保单的现金价值，你可以在保单上看到有一张现金价值表，上面有相应年限对应的现金价值，你可以看一下需要多少年退保拿回本金。不过买保障型的保险建议就不要考虑退保了，因为现金价值很低，而且买这也是为将来的不确定多一份保障。 过了犹豫期的话，那退保损失就很大了，慎重。 希望能帮到你！