华夏保险的重大疾病保险保障分析

结论是：有充足的预算（有1万元左右），值得推荐的是常青树少儿优选；预算不够3千元的朋友，还是考虑其它的吧。

常青树少儿优选是一款含有多种保险的产品，它存在两种保险，分别是主险的两全险还有附加的重疾险，这就是它的购买费用比一般产品多的原因所在， 可也有不少父母，他们发现常青树少儿优选有返利，就坚持给孩子买了，心里想：反正到时候能返还，不会亏本的。难道真的这样？通过下面的文章说明一下，看看你是如何被坑的。

单独看保障内容的话，常青树少儿优选还是很普通的，在同类型产品中也不算有特色，我之前就把它的条款给扒过一遍了，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

下面先来看看常青树少儿优选版的产品保障图：

那我们先来看看它的主险，两全险的相关知识吧。

常青树少儿优选版的两全险比较普通，有两种方法可以把满期的保险金返还，身故/全残保障也提供，赔付比例市场上都均等，没什么特殊，就不详细说明了，有疑虑可以问我，也可以在评论区留言，学姐都会回复的。

学姐马上就来扒一扒常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多能够支付6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿后的180天就是间隔期。

要注意，这里的6次赔是针对不同组内的疾病，例如老王头一回得了A组里面的疾病，要是老王在180天后再次染上A组的疾病，就不符合常青树少儿优选版的赔偿条件了，只不过是当第二次患的重疾是属于b组或者其他组内范围的疾病时，才有可能取得赔偿。

有些人不禁要问，既然保险公司不能对同一种疾病多次赔，那么这款产品还有必要入手吗？不用担心，我已经仔细考虑过这个问题，并做了具体分析，大家可以看看这篇文章：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是位于市场的中等位置，找不到什么特别的地方，但也不存在太大的缺陷，

除了最根本的保障，其他类型的儿童保障，常青树少儿优选版也同样做得很好，都对他们进行了扩展，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都还是蛮不错的，但美中不足的是它并不包含恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些内容，就有点小瑕疵了。

如果我们只看附加险的保障内容，也算是能接受，表现一般，但也没什么猫腻，可惜呀，常青树少儿优选版的主险就包括两全险，从这个角度看就有些坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

例如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些数据综合看起来是不是很多呢？那么现在就让我们来算一下这个保险内部的收益率(IRR):

在这其中我们也可以看见，其实IRR仅仅有1.24%，假设我们把购买主险的这一笔钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率比着更高，目前银行定期利率达到2.75%的都有了。

这部分内容大家理解起来可能没那么容易（这属于正常现象，如果普通人轻轻松松的都可以发现，那也会影响保险公司卖产品的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~

总体概括，学姐是不建议大家购买常青树少儿优选版的，因为它的保障普通，虽然说可以返钱是事实，但是总体来说也是坑人的。

如果你是追求高性价比、全面保障的人群，那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险，都是特别不错的产品：

以上就是我对 "华夏保险的重大疾病保险保障分析"的图文回答，望采纳！

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