鑫享人生表

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，抓住了许多朋友的眼球。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

接下来就给你们做个产品的分析，看看这款产品有何亮点和不足，获得的利益有多少！

鉴于很多朋友是保险小白，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，主要针对的人群是收入稳定。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点非常的优秀！从展示的保障图中我们可以明白，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型）规定条件的，投保人即可豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

那么投保人豁免的定义是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，

其实目的就在于预防投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，保费需要交10年，每年10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就不需要再交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，到小红99周岁的那年才不再发放。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家还是太年轻了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

第一点，红利分配是不保证的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也就是说，无法判断是否有分红；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。要按条款所说，只能是在红利通知书到手的时候，才会能知道当时的红利分配是多少。

结合上述所述，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是离实际近一些吧~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

要是被保人80周岁后不在于人世了，把身故保险金从保障内容划去了！特别小气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，赔付160%的保额是更好的年金险了。

参照三四十岁的人，肩负着的是全家的经济责任，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有替消费者考虑周到！需要挨批了！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为对于篇幅有限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐用一个例子来和大家分析一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年交纳10万保费，交纳5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，实际的收益却不怎么理想。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

对收益方面有要求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "鑫享人生表"的图文回答，望采纳！

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