配置终身寿险前需要注意的问题有哪些

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更注重保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天我们说的主题就是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

和增额终身险的相关介绍，我放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益无法估算的，并不一定能够盈利。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是未知的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不算是偿债资产，于是不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还有一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是具有现金价值的，投保超过一段时间，现金价值将超出保额。嘴上说是买保险，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总结了，贷款利率相比较很低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐特意为大家收集了一份资料。期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔具有确定性，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的同时无需承担。其余，在税务方面也有一定的上风。

写到结尾处：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，保险是没有好与坏之分的，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "配置终身寿险前需要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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