有多余的钱选择投保年金险还是放银行合适

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而如今理财的方式非常多，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道像投保年金险等方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

大家在看之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

投保人向年金账户交完了费用之后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户类似一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，但是手续费还是要付。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

上面的图片告诉我们，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，要有大量的金钱，为了孩子比别人好，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

就拿小学来说，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，更不用说课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们当下就做出计划。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，另外购进年金保险的门槛并不高，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，因此借助入手高额的年金险的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都很好。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要操心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是可以生效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，5年后本金和利息一起返还，只不过假若中途要钱得话是取得出来的，然而利率是据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快拿钱也需要5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，思考到这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

然而，万一经济不富裕，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再思量理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投保年金险还是放银行合适"的图文回答，望采纳！

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