金生有约降低保额

中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点莫过于被保人活多久，保险金就持续多久。

而中荷人寿保险购买以后怕被保人刚领取就去世了，所以推出了“20年保证领取”保障责任，真的有站在用户角度考虑！

但是，年金险的性质是理财型保险，坑当然会有很多！学姐赠送给各位朋友一份年金险常见的坑，大家可拿去和中荷金生有约对比一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

不过，朋友们认为保障责任丰富的产品就真的好吗？不一定的，一款产品的保障责任多，估计它的限制也挺多的，不懂的朋友千万不要错过了~

一、中荷金生有约的优势在哪？

话不多说，把中荷金生有约的产品图放在这了：

学姐的结论就是：

1、20年保证领取

中荷金生有约为了防止有被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况发生，因此把保障责任领取年数定为20年。

讲的明白一点，假若被保人获取到了保险金，可是并没有领足20年，保险公司会将剩下的保险金一次性给赔付收益人，这项保障责任还是比较值得称赞的！

虽然，中荷金生有约具备的保障还是挺好的，但学姐对于保险产品分析了这么多，看到的产品也比较多，倘若要说年金险的保障责任一点也不少，那中荷金生有约还达不到条件！

毕竟现在市面上比较优秀的年轻险产品，保障责任方面，除了可以保障身故保险金之外，还添加了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。

这十款优秀的年金险就值得考虑：

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2、活多久领多久

中荷金生有约实际上就是一款保障终身的养老年金险，也就是说真的活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。

这也算是中荷金生有约的一大特征之一，但也许有小伙伴在想，如果活的年龄没有那么大的话，岂不是真的很吃亏！

现实未必如此，看国家统计局的数据可知，我国人民大部分都能活到77岁，那么男性的平均寿命年龄为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。

而随着医疗技术的发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！

不过，大家先不着急对中荷金生有约下手，要明白，一款养老年金险值不值得买，主要还得看收益如何？收益很低，养老很困难~

二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？

学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，下面为各位小伙伴奉上中荷金生有约的收益演算图：

衡量年金险时可以使用IRR收益率来进行判断，若是大家要判断一款年金险入手是不是值得的，一定要把IRR收益的数据列入必看名单！

当然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，这篇文章千万不要错过：

《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com

那从学姐的演算中可以看出，中荷金生有约的IRR核算方法，发现到年金账户的钱到60岁时，所获得的现金价值才能高过原本的金额，可以理解为，那么，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还不如现金价值，可见，中荷金生有约的回本时间相当久。

因而，假如有朋友配置了中荷金生有约养老年金险，不要因为一时冲动而退保，在60岁之前选择退保的话，亏的也就只剩你自己了哟~

其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，就在100岁时收益率约为4.09%，这就印证了年金险“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约就是这样的！

但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也只有3%多一点，且如今市面上优质的年金险产品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有约还是稍微逊色了一些！

三、学姐总结

综合来看，中荷金生有约的亮点——保证领取20年，但也存在缺陷，比如60岁之前收益率低、保障责任不全面等。

现在大家都有一个倾向，那就是把养老保障当作个人养老储蓄来使用，所以，学姐认为大家可以货比三家后挑最合适的购买，大家值得入手更出色的产品。

另外，学姐必须要提醒大家“先保障，后理财”，要做到先有保障，后有理财。假如大家把钱全用在了理财上，假如哪天被查出重疾，再把钱取出来支付医疗费用，岂不是真的很吃亏！

最后，学姐要把不同年龄阶段的人身保障配置方案分享给大伙：

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生有约降低保额"的图文回答，望采纳！

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