身患病毒性肝炎怎样购买医疗保险

我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，不过，也是有可以投保的，不要担心，也是有机会购买的。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？这些问题在这篇文里会有答案：

说到乙肝携带，它可并不简单！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，正确了解乙肝的不同种类是很重要的，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

要做到带病投保也还是需要一定的要求，学姐可以为大家进行具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。因此不同情况影响投保的结果。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳的选择就很少，如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最难过的一关就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:

2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

但是医疗险的健康告知较为严苛。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。

也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的费用可以走报销流程。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是保费这一块，部分产品是会增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，大家一定要做到真实告知健康状况，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。

线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，是不是非常人性化~

这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

不了解线上投保的人还有很多，一说起网上买保险就有些不放心。这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，帮助你解答疑问：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。保险虽有效，但身体是第一，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我对 "身患病毒性肝炎怎样购买医疗保险"的图文回答，望采纳！

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