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招商仁和仁爱随行重大疾病保险值得买吗?便宜吗?

提问: 女同学 分类:招商仁和仁爱随行重大疾病保险

优质回答

学霸说保险-洁雯

最近上线的仁爱随行重疾险2021是款比较典型的短期重疾险,其实也就是说,短期重疾险的优缺点,它都具备。

之前也有粉丝问我产品怎么样,我也做了详细的分析,考虑到问的小伙伴比较多,还是整理成文章会比较方便大家阅读~对仁爱随行重疾险2021不是很了解的小伙伴,具体可以看看这里:

下面我就和大家一起具体分析分析,这个产品自己值不值得购买。

本文重点:

仁爱随行重疾险2021保障内容分析

仁爱随行重疾险2021 VS 热门重疾险

一、仁爱随行重疾险2021保障内容分析

我把仁爱随行2021的保障内容总结了一下,具体看下面的保障图:

可以看出,和那些热门产品相比,仁爱随行2021的保障内容就简单多了,只有两项疾病保障:重疾和轻症,两种疾病保障最多赔付1次,并且轻症保障是可选保障,需要附加,说的直白一点就是,想要轻症保障,我们需要额外掏钱附加。

接下来,我们就详细看下这款产品,看看它有哪些优势和不足。

1、仁爱随行2021优点

仁爱随行2021最大的优势在于它的价格。

比如说40岁的老王,买了20万的保额,并且附加了轻症保障,一年缴纳476.4元就行。

有很多的重疾险动不动就要上千了,仁爱随行2021的价格简直就是九牛一毛,这笔钱甚至都比一顿火锅钱要少。

对于预算不太多的人来说,这个价格还是很令人心动的。

不过,我们不能只看到贼吃肉却忽略了贼挨打,仁爱随行2021的价格这么低,必然是存在一些不足的,不然大家怎么不都去买仁爱随行2021了?

2、仁爱随行2021的缺陷

仁爱随行2021的不足有这三点:

(1)等待期太长

因为短期重疾险的保障期限就1年,所以大多数产品的等待期也就30天,然而仁爱随行2021的等待期居然有90天,足足少了两个月的保障!

一旦被保人在前三个月(等待期内)确诊重疾,那么就得自己支付医疗费,并且重疾的平均治疗费是30万元,对于许多人来说,压力巨大。

(2)不保证续保

仁爱随行2021的保障期设定为1年,保障到期以后,被保人需要重新续保,如果保险公司审核不通过,就无法继续投保了。

随着被保人的年龄增长、身体机能逐渐下降,患病概率会越来越大,如果患疾那时候想要通过健康告知,会是非常困难的一件事。

再说,就算被保人没有任何身体疾病问题,也可以一直续保,但随着投保人的年纪越来越大,仁爱随行2021的价格不会因此下降,反而继续上涨。

以30岁男性、保至80岁作为例子,将其他重疾险和仁爱随行的价格作个比较,看看长期重疾险的价格差别在哪里:

(3)保障不全面

仁爱随行2021只有轻症保障(得附加)和重疾之外,没有中症保障。

中症,从字面上的意思可以理解为比轻症严重,但没有达到重疾病那么严重的程度。

现在有一些疾病,治疗费用比较高,可能高达十几万,但是将这些疾病划入中症的话,不仅仅能够有效增加被保人获赔的机会,也可以确保被保人有足够的治疗费用。

比如说有的产品中症就有需要数十万元才能治疗好的早期肝硬化,还包括瘫痪和烧伤等。但是仁爱随行2021缺乏中症中症保障,难以为消费者提供充足的保障。

由此可见,在性价比方面,仁爱随行2021不够优秀,它的价格虽然比较低,但是保障内容做得不够好。只适合做一个补充或者过渡性保障。

如果有预算充足的前提条件,还是选择价格低保障全的产品好。

二、仁爱随行重疾险2021 VS 热门重疾险

下面这三款产品是比较热门的重疾险,我们来看一下,相较于仁爱随行2021,这些热门重疾险都有哪些优势:

根据上图我们看出,买长期重疾险比短期重疾险更有保障。

优势一:保障期长

一般而言,60-80岁是重疾高发阶段,重疾发病率上升到了70%,

超过50岁的老人已经不建议买重疾险了,容易出现保费倒挂情况。市面上大多数的短期重疾险,最高投保年龄限制在60岁以内,长期重疾险与短期重疾险相比较,长期重疾险更能给我们带来更加全面的保障。

优势二:不用担心续保

短期重疾险大多都是1年期限的,如果到期需要重新续保,假设身体状况不佳,再续保的时候有可能会被拒保。

因为年龄比较大了,身体状况持续下降,每年续保的时候,就越有可能会被拒保,如果在上一年进行了理赔,要想第二年再续保就更难了。

投保长期重疾险就不用担心续保的问题啦,只要我们成功投保,只需要每年交一次保费就行了。

优势三:保费不会增长

长期重疾险采取均衡保费制,投保人可自行选择缴费期限,每年交的都是定额的保费。

举个例子:今年30岁的老王,配置了50万保额,保至终身,分30年缴费的阿童沐1号重疾险,那他只用每年交6900元的保费,连续交30年,就能获得终身保障。

但要是老王投保的重疾险是短期重疾险,保费会随着年龄的增长而上升,并且保费上涨的幅度也会随着年龄的上涨而越来越大。

总而言之,学姐比较推荐大家投保长期重疾险,保障稳定,不用担心续保问题,再者越早投保还越便宜。最后,大家买重疾险还得注意这几点,不要踩坑了!

以上就是我对 "招商仁和仁爱随行重大疾病保险值得买吗?便宜吗?"的图文回答,望采纳!

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