身患乙肝如何正确买商业医疗险

乙肝携带者最多的国家是中国，大约有一亿的患者患有乙肝。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，不过掌握窍门就不难买了，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，无须担心，学姐为大家找到了方法：

说到乙肝携带，它可并不简单！当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

其实带病投保是有小窍门滴！学姐愿意为大家提供专业指导:

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，因此不同情况影响投保的结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，可以选择的空间还是比较大的。不过大小三阳的患者还是会受到限制，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最令人头痛的一关就是核保了，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围，可在意外和疾病发生时，有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，是一份让你无后顾之忧的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，不过也有部分产品需要增加保费；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，健康告知能够体现患者人员的健康状态，保险公司会严格考察的，所以要重点关注。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，可以说为消费者提供的服务非常周到！

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，提到是在网上购买怕被欺骗，有疑惑的朋友可以看看这边文章，就会知道，到底线上保险好在哪里：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "身患乙肝如何正确买商业医疗险"的图文回答，望采纳！

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