闲钱存银行还是入手年金险合适

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而目前理财的方式层出不穷，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

在说之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户就像一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是手续费还是要付。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上面的图片告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要投入很多的资金，为了不让孩子输在起跑线上，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

像小学，孩子除了需要在学校读书之外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们趁早打算了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，如果留给后代房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，所以借由购买高额的年金险的手段，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除此之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都很好。

你以为保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

如若不信，请瞧瞧下文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，但是倘若中途有急用的话，可以灵活取出来，可利率是依照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱时间也是需要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，正是这个问题的原因，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

总的来说，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

可是，要是经济条件不允许，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再计划理财险产品的事宜。

我们为什么要购买保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱存银行还是入手年金险合适"的图文回答，望采纳！

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