给三岁宝宝配置多少额度的的保险才够

很多父母都是按照成人标准来为3岁孩子买重疾险的，举个例子，父母不但给自己买了50万保额的重疾险，给孩子也买了这么多。

其实这样做非常不合适，要是你的经济能力还不错的话，可以随机选择，倘如你的钱还不足够，再拿几千块出来给孩子买50万的保额就不太恰当了，因为用于父母保费的开销可能已达几万块了，再算是孩子成千甚至上万块的保险费用，对于普通家庭来说可不轻松啊。

如今花30万左右来治疗重疾病是一个平均的水平，孩子也没有承担家庭责任的压力，生了病唯一要关心的的就是治病的事，家庭其他方面的生活花费也没必要去担心，因而为宝宝选择30万的保额就可以了。

要是你还不懂怎么选择产品，也别慌，学姐之前对这个问题进行过详细解答，点击这里：

另外，仅知晓保额不够，这里要告诉大家的是少儿重疾险，并不那么单纯的有很多陷阱，不然的话只有保额，那么后期不能理赔可以说就是白花钱了。

一、如何判断少儿重疾险是否靠谱？

我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版，来看下它的保障图：

1、保障期限

我们看到的很多少儿重疾险，保的都是终身还或者就是保至到70/80岁，导致保费提高了很多。

而妈咪保贝新生版有多种保障期限可选，这样以来消费者就不用为金额限制而忧愁了，根据自己的经济及实际情况来选择。

一般学姐建议大家买20/30年的保障期限就行，为什么这么选择，有2个原因：

第一就是，当孩子到了20/30岁之后，那时候他们就已经可以自己赚钱了，这个时间父母可以不用再掏钱去缴纳保费了 ，由孩子自己去缴纳。

第二，重疾险的市场规模扩张的很快，一次迭代的周期基本上在四五年, 会有越来越多的高性价产品出现，孩子长大以后会有自己的家庭和事业，那时候免不了要再买大额重疾险的。

不过学姐只是这样建议而已，如果大家预算充足，并且有能力给孩子提供更好的保障，可以选长期保障。

2、保障内容

只有包含重症、中症和轻症保障的少儿重症险才是优秀的。

妈咪保贝新生版的基本保障是十分全面的，重症、中轻症和被保人豁免都包括其中，并且配置了许多可供选择的保障，例如投保人豁免、少儿特疾以及癌症二次赔付等都是其中的。

重点我要讲一下投保人豁免，对于小孩来讲，他们哪有什么经济收入，都是父母给拿保费的，如果父母发生意外，孩子的保险费也就没了着落。

所以孩子买保险的时候，要尽量加上投保人豁免（当然如果父母有保险的话也可以不用买），这样的话在父母患病或者不幸发生意外的时候，孩子保险就不用再交后期保费，但是合同仍然有效。

正如那句话所说“具体的情况一定要具体分析”，记住，千万不要盲目的去附加投保人豁免，比如以下几种情况，就不太适合附加了：

3、二次赔、少儿特疾保障

众所周知，像恶性肿瘤、心脑血管疾病，都是高发重疾，死亡率和复发率都不低。

如恶性肿瘤，新诊断的实体瘤患者中术后1年复发率为60%在我国，肿瘤复发和转移导致超过80%的患者死亡，并且肿瘤复发和转移的高危期是出院后的1~3年。

所以这些高发重疾的二次赔保障一定要有，防患于未然。

另外，例如白血病这样的少儿特疾，发病率每年都在上升。

差不多这些疾病，二次赔还是额外赔都可以，必须有包括，不附加我们也可以选择，只是产品本身一定要覆盖。

总结来说，以上三方面（投保门槛、基本保障、其他/可选保障）是判断一款少儿重疾险好不好的标准，还需要注意一些除了上面说的这些之外的小细节。

二、3岁少儿投保重疾险的小细节

1、重疾保障

（1）除了保监会规定的28种必赔重疾外，重疾种类越多越好，并且没有拆分病种（也就是分组）。

（2）赔付额：重疾赔付额是100%基本保额，最好有额外赔，比如说：60岁之前患重疾可获得180%基本保额。

2、中轻症症保障

（1）疾病种类：28种高发中症和轻症都要有涵盖，保障种类越多越好，并且没有分组。

（2）赔付额：中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起，最少3次，低于这个标准基本不用考虑。

3、理赔门槛

虽然很多无良保险公司的产品看起来很好，但是理赔门槛却是很高的。

举个例子，“失去一眼”此项保障，A产品的理赔要求是：被保人的眼球一旦被全部摘除，被保人就可以获得赔偿。而B产品的理赔要求仅仅是：被保人的眼睛失明即可得到赔付。

可以得知，B产品赔偿要求比较少。因此，大家在购买相关的重疾险时必须要仔细认真的将合同里的理赔条件看清楚！

重疾险中也存在不少猫腻，学姐为大家总结了一番：

以上就是我对 "给三岁宝宝配置多少额度的的保险才够"的图文回答，望采纳！

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