有多余的钱投年金险还是放银行好

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而现今有非常多理财的方法，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道类似于投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

深入了解前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

根据上图内容，我们能够找到理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户，可以说是一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上图告诉我们的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要大量的资金，为了不让孩子输在起跑线上，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

比方说小学，孩子除了要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，再者购入年金保险的门槛比较低，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入通常都是大于支出的，如果留给后代房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：活期存款基准利率为0.35%，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除却上述功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都很好。

你担心保险公司会倒闭，没有必要操心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单依然有效。

如若不信，请瞧瞧下文，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，5年后本金和利息一起返还，只不过假若中途要钱得话支持取出，可利率是依照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱取出来也得5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，思考到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

根据以上所讲，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行一样，收益比银行高。

但是，倘若经济条件差，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，在考量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱投年金险还是放银行好"的图文回答，望采纳！

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