配置年金保险险要关注的事情

我国第七次人口普查数据显示如下其中有2.64亿是60岁及以上的老年人。现在在人口老龄化这个问题上我国越来越严重了，可能未来的我们退休之后，国家给我们提供的养老金只能解决温饱问题时，有很多人也逐渐地关心重视养老计划。

于是，商业养老保险就成为了他们新的目光聚集点，其中年金险在商业养老保险中作为一个重要的成员，不可或缺，由于不懂，所以买年金险的时候，容易被导购忽悠，毕竟也不知道有哪些套路。

今天学姐带大家一起来看一下年金险有哪些优点和缺点，以及如何挑选一款优秀的年金险~

然则养老保险除去年金险，增额终身寿险也是不错的选择，详情请看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金，保险公司将被保人生存当作前提，依照年、半年、季或月支拨保险金，从被保险人死亡或保险合同期满。

简略地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，约定的时间到了，保险公司会给我们退返钱财、给分红等，要是可怜的身亡了，钱还能分享给受益人。正比如教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，所以“月光”也成了常态，分期付款也成了不得已的选择。

不光是养老问题需要提前规划和考虑，孩子教育问题也是需要提前规划和考虑的，购买了年金险就能强制储蓄，从而解决这些问题，一次性交完需要交的钱，或者每年支付一笔钱给保险公司，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益是白纸黑字写在合同条款里的，这上面有固定的领取时间和领取的数量，这样一来，他给我们提供的就是长期、稳定、持续的现金流。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响，从而能够实现不亏本以及其相对价值的提高。

3. 安全性高

相比与银行存款来说，保险的安全性要更高，凡是出现在合同里的条款，法律都会保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假如保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，肯定是转让给其他保险公司。与转让协议不符的，将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有几处缺点：

1. 保障功能薄弱

年金险归理财型保险范畴，不是保障型保险，遭受重大疾病、意外伤残等风险临时的时候，理财型保险是不可能赔付的，目前情况下的家庭容易陷入困窘，会亏损很大的资金

故而，大家在购入年金险以前，把完备的人身保障先买好，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，财务方面的风险就不大了，资金充足的话再考虑年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？应该如何选择呢？看完这篇文章你就明白了：

2. 资金流动性差

强制储蓄的功能在年金险里面也有，投入到年金险里的钱，通常是不能随意取出的，流动性不是很好，一般不能随存随取。

马上需要一大笔钱，或者没有做好后期的资金规划，想将钱从年金险中取走，一般是不可以的。

在资金流动方面有比较高要求的，不限制您什么时候存入和取出的理财险，这些增额终身寿险都能够做到：

3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定，年金险的收益在前五年基本上是不会高到哪里去。回本一般都在第十年左右。或一些年金险比较优秀，有可能第七年或第八年就回本，回本后，才会呈复利增长。

不得不说，年金险有很长的投资周期，是一个积累的过程，时间越长收益肯定越高，而短时间的收益是不高的。

4. 分红具有不确定性

带有”分红“的年金险吸引了不少人，但是这个分红其实不一定能有。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，收益会变动，并不能得到保证。

假如经营上出现风险，没有分红的可能性是很大的，若是经营没有出现问题，想要得到分红还是有机会，无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点不足以外，还有这些陷阱：

综上所述，年金险有很多长处，可是也有几点缺陷，如果想要以后老了更加有保障或者为孩子的教育储备资金，有闲钱的话可以考虑购买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是年金险的“照妖镜”，能够将一款年金险的真实收益反映出来，是故，当我们在买年金险上，谨记要看内部收益率IRR究竟够不够高，内部收益率IRR达到百分之三了就代表这份年金险很不错。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，其实意思就是生存总利益存在时，客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，60岁的时候还享有满期金，把所有领取过的生存金和满期金在合同结算时加起来，就是所谓的生存总利益。

我们在对比选择年金险的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，这样获得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

假使选择买了万能型年金险，会提供给你一个更多功能的账户，利率是越高越好的对全能型账户来说，银保托管目前所规定的最高最低利率为3%，如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险，那就更好了。

市面上较优秀、收益好的年险金都为大家找来了，并且放在了下方的文章中，大家可以看一下：

总的来说，年金险比较适合理财和作为养老金，一款内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品，是值得我们选择的。

以上就是我对 "配置年金保险险要关注的事情"的图文回答，望采纳！

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