华夏人寿的少儿重疾险保障到底靠谱吗

结论是：预算充裕（有1万元左右），建议购买常青树少儿优选；假使你连3千元的预算都没有，可以放弃了。

常青树少儿优选是一款含有多种保险的产品，它的主险是两全险，附加险是重疾险，这样的后果就是让它的价格高于一般产品， 但是也有很多宝爸宝妈，他们看到常青树少儿优选有返钱的活动，最终就给孩子买了，会觉得：反正到时候钱能返回来，又不吃亏。难道真的这样？用下面的文章说一下，就会了解是如何掉进陷阱。

单独看保障内容的话，常青树少儿优选也是中规中矩，这款产品并没有什么特别之处，它的条款我以前就进行了分析，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

下面先来看看常青树少儿优选版的产品保障图：

那我们先来看看它的主险，两全险的相关知识吧。

常青树少儿优选版的两全险不算突出，用两种方式可以把满期的保险金返还，身故/全残保障也提供，赔付比例在市场上是平均水平的，并没有什么特色之处，就不这么详细的说了，有问题可以问我，在评论区留言也行，都会耐心回复的。

下面来详细说明下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿之后要等待180天才能开始下一次赔偿。

要知道的是，只有不同组内的疾病才符合6次赔规定，比如说老王第一次患了A组内的疾病，若是老王在180天之后得的疾病仍然在A组范围内，常青树少儿优选版就不会给予理赔了，只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时，才有机会获得赔偿。

有小伙伴会有这样的疑问，既然保险公司不能对同一种疾病多次赔，那么还有购买的必要吗？针对这个问题，我已经进行了具体剖析，感兴趣的朋友戳这里：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场平均水平，难以发现特别之处，好在也没有什么太大的短板。

除了最根本的保障，对于一些特殊的其他类型的保障，常青树少儿优选版也进行了相关的扩展，在被保人豁免，特殊疾病保障等方面，常青树少儿优选版的各种保障制度还是非常令人满意的，但美中不足的是它并不包含恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些内容，还是蛮可惜的。

假设我们仅仅只看附加险保障的内容的话，还算是可以吧，一般般吧，没有雷人的陷阱，可是，常青树少儿优选版的主险是两全险，这点猫腻也有些坑啊。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

举例说明10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），让我们分别计算一下“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这样看起来是不是很多呢？现在我们一起来算一下内部的收益率(IRR):

由此可以看见，其实IRR仅有1.24%，假设我们把购买主险的这一笔钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率会更多，银行定期利率此时都有2.75%了。

对于这部分内容，大家理解起来可能相对困难一些（倒也不惊讶，如果大家都能轻易看出来，那也会影响保险公司卖产品的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑～

总体概括，对于常青树少儿优选版，学姐认为大家不应该购买，因为它的保障内容很普通，虽然能够返钱，但是真相就是它是个坑。

若你想入手的是具有高性价比、全面保障特点的产品，那么以下几款高性价比少儿重疾险应该可以供你挑选，价格方面都是很不错的产品：

以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险保障到底靠谱吗"的图文回答，望采纳！

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