给自己买重疾险要注意的问题

昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她想着折中买个20万应该就够了吧。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就是最好的选择。

这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不合适的。

什么原因呢？我们一起来细细解说一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便更好地理解后文：

一、重疾险买20万保额够吗？

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

为什么这么说呢？因为当入手重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这究竟是为何呢？

通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这段时间里患者不能工作的，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原有的生活品质。

就从国民基本收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，估计40万至少还是要的。

如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额比较踏实。

假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。

假如保险的保额不足，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？

关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，我们不如看一下专家的说法：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。

接下来，分情况我们进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。

但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也比较可观时，我们就要考虑增加保险配置了。

针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。

学姐给大家举个例子吧：

假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。

就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。

这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，保费不会干扰到生活，那就不用过分关注这个高保额。

毕竟发生疾病，哪都需要钱，有人会讨厌钱多吗？

假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你会产生经济压力，干扰到了生活质量，这时候，需要引起我们的重视。

部分保险产品可以进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。

如果产品不好，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。

但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是放弃对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。

退保的计策学姐就交待到这里了，大家要是想退保可保存一下：

这里大家就要注意了，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。

以上就是我对 "给自己买重疾险要注意的问题"的图文回答，望采纳！

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