45岁养老保险如何配置好

老年人口逐渐变化，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有种说法就是，时间无法造就伟大的人，但一定会造就一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。

准备什么时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那就迟啦。

学姐感觉，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就一定好。那应该做些什么准备呢？只依靠社保养老险就行吗？学姐敢肯定是不够的，学姐认为，购买商业保险，不失为一个不错的选择，得到了国家支持的哦！

现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，分析一下要如何选择养老险，会以某些产品作为例子，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！

在讲之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：

一、哪些人适合购买养老险

我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文主要讨论商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？

先了解答案吧：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。

有购买养老年金险的须要，并不意味着适合购买。

不要有自己财产足够多的想法，就去任意添置养老险。

养老险，买少了没什么用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：

收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保障缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；

四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。

除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，其实也是为了确保可以持续缴纳。若能够满足则尽量满足。

二、养老险该买多少？

先了解答案吧：先确定养老目标，再倒推养老险金额。

假使小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:

假设计算完后我们就会发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。

在询求有关养老险方面帮助的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。

在之前的文章里，学姐提到过这一点，想了解的朋友可以直接看下文：

有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，适不适合你更为重要。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家具体说一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：

1、增额比例高

比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。

以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，根本比不上光明至尊。

别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的意思就是利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。

2、身故保障全面

而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。

若被保人因航空意外不幸身故或高残，除了有赔付身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。

如果不幸突然离世，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就有权力入住养老社区；≥30万，就能拥有优先入住权！

这个限制实在是太宽容了......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊考虑的太周到了！

如此说来，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益是不是也很好呢？咱们可以通过计算器获得答案~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：

等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年可以领10万，一直领到90岁。

总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。

这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是和朋友品尝早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是令人满意的。

而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、日常生活有专人悉心照料、丰富的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，另外娱乐活动极其丰富。实在是太值得了。

而对这款产品的具体分析，学姐很早之前就已经做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：

四、学姐总结

所以说，面临着现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。

同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，各位朋友需要趁早入手养老险，换工作时也提前做好衔接。

可是，当各位在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。

想清晰的知道如何挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：

以上就是我对 "45岁养老保险如何配置好"的图文回答，望采纳！

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