帮家人配置终身寿险应该注意的事项

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，保险金才给予赔付；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更重视保障。终身寿险就好比投资理财，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，我放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是不可测的，不一定能赚到钱。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是预测不到的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也没被纳入偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子存在连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，它的保单具备现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会超过保额。表面上看是买了保险，实质上就相当于“存钱”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率一般情况下都不会很高。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，因此，建议一般人直接选择定期的配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔这方面是十分明确地，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。别的，对于税务方面也有一定的上风。

记录到最后：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，保险是不存在好与坏的说法，最好的产品是根据自己需求配置的 ，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险应该注意的事项"的图文回答，望采纳！

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