鑫如意值得买吗

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来浏览一下：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，在中老年人群也非常不错。

不过，经由学姐的认真阅读，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。

倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！确实是不够大方！

到底怎样才是万能账户呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

当前同类型的一个年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，让整个家庭走进了困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

这么看来，赔付的身故金越高，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

对保障内容研究完之后，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

如果说的通俗点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图可知，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？毕竟小王是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。

简单的来说，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不是很优秀，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经整理好了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "鑫如意值得买吗"的图文回答，望采纳！

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