合众相约优年有啥优缺点？如何返本？

官方报告：在2021年的时候养老金将会向上调整一下，将迎来17连涨！

2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。

退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，商业养老保险深得人们喜爱！

说到底的话，商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，以满足他们多维度综合性需求为目标。

借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？

讲解之前，学姐找到了这份年金险购买指南给大家，以免踩坑：

一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！

老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：

时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？

1、活多久领多久

相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。

举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。

这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，但也许有朋友存在疑问，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！

这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。

而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！

优化的养老金保险虽多，但我们应该选择哪一款呢？大家比找一下吧！

2、缺少万能账户

很多人对年金险的要求都包括附带万能账户，优质的年金险很多都有一个万能账户，如何正确理解万能账户呢？

简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。

相约优年即期养老年金险如果能够提供这样的万能账户，无可置疑，会有许多人为了二次获利将年存金存入万能账户。

如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！

不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。

3、回本速度慢

按照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，只要犹豫期结束之后次日即可领取年金。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。

60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。

投保人在选择了按月领取他们每个月都可以获得2000元的基本保障金选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。

想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。

学姐计算后发现，投保相约优年即期养老年金险竟然要24年之后才回本，要是60岁女性进行投保，那回本就得是84岁了！

就这回本速度，学姐还真是不敢恭维啊。

这也就算了，学姐后来还发现相约优年即期养老年金险有这样的猫腻：

可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，与同样都是理财险的增额终身寿险来比较，会存在什么样的区别呢？接着来看！

二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？

我们首先来搞清楚增额终身寿险的具体含义：增额终身寿险就是保额按根据合同约定连续不断递增的寿险。

通常情况下我们在投保的时候 都会在保险合同标注保证利率，不得随便进行修改的。

凭据增额终身寿险的含义总结得出：不仅福利增额，收益固定，自由领取，寿险是增额终身寿险的一部分，寿险保障也是。

若是大家对于这款增额终身寿险还是有些心动的话，点开这篇文章了解：

对比一看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都是很优秀的保险产品，不仅优秀在可以理财增值，还优秀在适用于养老。

但是最早的时候是从第六年的时候开始反因为年金险是固定返还，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；

可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，并且在以后的时候，保额每年都会不断的递增，越涨越高，杠杆性就越来越大。

而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，想领取多少、什么时间领取都由自己安排，使用更加灵活。

最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！

以上就是我对 "合众相约优年有啥优缺点？如何返本？"的图文回答，望采纳！

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