有多余的钱选择投年金险还是存银行划算

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而如今理财的方式非常多，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险等这类型的方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

研究之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

年金账户收到了投保人的缴费后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户就像一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，但是手续费还是要付。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

从上图我们可以看出，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要投入很多的资金，为了孩子不在起跑线上输，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

就拿小学来说，孩子不仅要上学，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，何况还有课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

养老年金险的作用就得以体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入非常可观，比支出多很多，假如将房产、股票等资产留给后代，办理继承的手续可以说是很复杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，因此利用购买高额的年金险的方式，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：活期存款拥有0.35%的基准利率，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除却上述功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者都不存在安全性低的问题。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要操心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单依然有效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，只不过假若中途要钱得话可以直接去取出来，然而利率是据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快领钱也要5年时间，如果中途想要取出来，会有所损失，想到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

根据以上所说，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，跟银行一样安全，收益高于银行。

但是，如果手头不是很充裕，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再计划理财险产品的事宜。

为何去选择这款保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投年金险还是存银行划算"的图文回答，望采纳！

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