鑫如意的劣势

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐里里外外的观察后，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

而年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

要是这两种缴费方式都有的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

以此看来，缴费期不是随便选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！确实是不够大方！

什么是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越高越好。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以说，赔付的身故金要越好，就更给家庭带来更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有把被保人作为第一思考对象！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

分析完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，要看其内部收益率IRR。

简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值越高，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图我们可以看出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！

小王有了70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

怎么会有这种情况出现呢？这是因为小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，最终使内部收益率有了这么大的提高。

简单的来说，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家整理出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "鑫如意的劣势"的图文回答，望采纳！

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