泰康人寿鑫享人生年金险定义

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让非常多朋友把目光转向它。

但该年金险真如此赞？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，获益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还找不到最符合自己的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点实在是非常的人性化！从保障图可以看到，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

简单阐述投保人豁免的含义。

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，

为了防止投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

举个例子：

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，后续5年的保费就能退免交，合同还是正常履行的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也可以理解为，有可能有，也有可能没有；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如果按照条款，就只有拿到红利通知书，才会能知道当时的红利分配是多少。

结合上述所述，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要空想了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

被保人80周岁后如果离世，把身故保险金从保障内容划去了！太小气了！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付160 的保额也不是没有存在过，

以三四十岁的人为标准，身上的家庭经济责任较大，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要改进了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为对于篇幅有限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

那么，下面学姐就举个例子，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

想要高收益的伙伴，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险定义"的图文回答，望采纳！

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