女人四十了,没工作,买商业保险好还是社保局的保险好哪个更划算？

社会保险是单位给我们员工上的保险，为四险一金，包含养老、医疗、失业、工伤四类保险，女性还有生育保险，一金是公积金。社会保险原则：低保障，广覆盖，人人有份，保而不包。商业保险是我们个人的规划，在社会公共基础的前提下，提高生活品质的必要选择。

首先，看你买的什么样的商业保险，是否有住院报销的保险 其次，住院报销的钱肯定不会超过花的药费，算上社保，最理想的就是能100％报销所有住院费。 再者，如果你有住院津贴的保险，有几份就可以报几份

生育保险待遇由用人单位在职工产后或手术后 18 个月内，向社会保险经办机构申请办理，申办时应填报《职工生育待遇申领表》，并提供以下资料： 计划生育行政部门核发的生育证明； 生育医疗证明、门诊病历、出院小结、计划生育手术记录等原始材料； 婴儿出生证。 社会保险经办机构应当自受理申请之日起 15 个工作日内对用人单位提供的资料进行审核，审核完成后将生育保险费用拨付给职工所在用人单位，并由用人单位按照本办法规定的生育保险待遇项目和标准发给职工。 用人单位未按规定为职工办理生育保险参保手续的，职工发生的生育保险费用，由用人单位按照本办法规定的生育保险待遇项目和标准支付。 报销需要带的材料有： 医疗费用申报单； 本人身份证或社会医疗保障卡； 本人有银联标志的银行卡； 本人的病历本； 生产收费原件； 费用明细单； 出院小结。最好准生证也一起带上。如由他人代领，需带上代领人的身份证。

百平方米的按揭住宅，还打算过个一两年再买一辆轿车，周末就可以自驾车出去共享天伦之乐，这样的三口之家过得和和美美。可是万万没想到，才34岁的她前年竟不幸查出得了乳腺癌，虽然外企经理收入比较丰厚，企业也给她购买了社会医疗保险，可她做了乳房切除手术后，仍得坚持后期治疗。当时医生给的建议是，社会医疗保险范畴的药是基础药物，效果差、副作用大；进口药效果好、副作用小，但是价格高并且得自费。生命只有一次，谁愿拿来冒险，张太太选择了后者。6次化疗，每次1.5万元，6次基因治疗，每次2.5万元，共计24万元，但社会医疗保险能报销的还不到1万元，自己负担部分仍然很重，花掉了家中大部分的积蓄，不仅购买小车的愿望成了泡影，由于不知道后面还有多少的花费，小两口不得不考虑把房子卖掉…… 其实，不少已经参加医保的市民会遇到和张太太一样的难题。保险公司的业务员上门推销时，也总会碰到一些认为反正都是保险，自己已经参加了医保，就没有必要再“重复”购买商业保险的客户，这时业务员通常都会给客户解释，仅有医保的保障是不足的，须购买商业保险来补漏。这便引出了许多市民会提的两个问题，一是，医保难道不如商保吗？二是参加了医保如何搭配再购买一些商业保险，才使自己更保险。 医保“保”而不“包”，商保见缝插针 医保的全称叫城镇职工基本医疗保险，是社保的一个项目。社保是国家依法建立的使劳动者在遇到年老、患病、工伤、失业、生育等劳动风险时，能够获得一定的物质帮助，解决其基本生活的社会保障法律制度，具有强制性和互济性的特征。险种包括：养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等。 商业保险是指由专门的保险公司按商业原则经营，并通过保险人与被保险人之间自愿订立保险合同来转嫁或分散特定风险责任，进而实现损失补偿或给付的一种经济机制。 所以社会保险与商业保险其实是两种不同性质的保障。 朱镕基总理曾经讲过：基本医疗保障只能是低水平的，“保”而不是“包”。“保”即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。另外，商业保险体现低保费、高保障的原则，社保未能保障的学生、农民和城镇流动人员的医疗保险也只能通过商业保险方式解决。 我国的社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖”的医疗保障，对于一些多发病、常见病提供的保障是很有效的；但对于慢性病及重大疾病，个人负担仍相当重。以癌症为例，很多化疗药物都排除在医保目录之外，一些必要药物、先进疗法（如1998年从国外引进的基因疗法），也不在社会医疗保险之内，在此就不一一列举，这里以广州市城镇职工基本医疗保险制度为例，就各级医院住院起付标准，以及报销（符合社保用药）医疗费用时的个人支付、社保统筹基金支付比例做了一个简单介绍。 医保药物目录过于狭窄，许多“救命”的新药进口药被排除在医保的大门之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，常需要放支架，材料是进口，动辄几万元，可是进口材料往往也在医疗保险之外。对于疑难杂症、重大疾病，新药、新材料不断推出，但医保药物目录的更新却严重滞后。除了医药费无法完全解决之外，得了病住了院，休的是病假，休病假期间自然要扣除奖金和各种补贴，只能拿基本工资，到手的薪金还不够买营养品，这对于病人的生活无异于雪上加霜。 正因为医保这些弊端的存在，成就了商业保险的市场。 商业保险：更广更宽更个性化 而作为保障范围广、形式多样的商业保险来说，正是能补充社保的不足之处。 商业保险中对于医疗保障方面有两种理赔方式，一种是根据被保险人支出医疗费用后凭医疗费原始收据向保险公司索赔，在最高保险限额内实报实销，属于补偿型的保障；另一种是定额赔偿，譬如重大疾病保险，只要确诊患有属于合同约定的重大疾病时，保险公司则赔付约定的保险金额，与实际支出的医疗费用无关。 比如，意外医药补偿保险，中资公司报销的限额多为每年最高累积赔偿额度，不设每次最高限额，保费较外资、中外合资类公司要低，但一般都有几十元到一百元的免赔额；外资、中外合资公司报销的限额则多为每次最高赔偿额度，但不限每年最高累计赔偿额度，虽然保费会高一些，却没有免赔额。可根据自己工作性质，风险程度来选择，若是经常有跌打扭伤琐碎的医药费支出，这些费用多数仅在几十到一百多元，建议购买没有免赔额的险种，这样就可以把风险转嫁给保险公司，而无需消耗自己医保帐户的个人费用了（医保个人帐户里的医疗费是可以累计和转移的）；而如建筑类风险较高，发生大意外时医疗费较高的情况，则购买的险种，每次可报销的额度越高越好。 特别注意，此类报销险种理赔时是需要医疗费原始收据的，若是单位另有报销制度（也需要原始收据，并且报销后不退回的），如公务员的记帐单报销，则客户可暂时不购买这一类险种。 商业保险比社会医疗保险要更细分险种与保障，譬如住院保险，则上述两种理赔方式的险种都有，报销补偿型的与意外医疗补偿保险相似，这里不再多说；定额赔偿，有住院津贴（按照住院天数来给付定额保险金）、住院收入保障（即按休病假的时间给付定额保险金）、手术津贴（按照所做手术的等级给付定额保险金）等等，这类则可根据个人经济状况与需求来购买不同等级（即给付多少）的住院保险。 目前拥有医保的市民们购买最多最常见的医疗险，还是重大疾病保险，就像文章开头的案例，如果张太太当初购买了重疾保险，现在赔付的就是现金，既可以补充医保不予报销的部分，甚至可以充当病人的营养费、护理费、误工费等等。 所以有了社会保险，再加上个性化商业保险的补充，就能让自己与家人都拥有一把大大的医疗保护伞，免去后顾之忧。 权威说法 如何让医保和商保双剑合壁？ 要做到全面保障，每个人在人生的旅途上都需要五重保险：意外险、寿险、医疗险、重疾险、投资型保险。所以对于已经拥有医保的人来说，购买商业保险可以从这样三个方面考虑：首先能够保障现有资金的安全；其次保障自己的赚钱能力；最后拥有一些对亲人的责任保障。 保障现有资金的安全，也就是购买一些大病（重疾）保险、医疗津贴（补贴）保险、意外医疗费用补偿保险，这也是最需要优先考虑、最重要的。这样，小病小痛，花费的医疗费没达到医保报销起付线的时候，费用就让商业保险替自己掏；若是不幸患了大病，理赔所得的现金就可用来补充医保不予报销的不足部分，减轻自己和家人的负担，千万别让“辛辛苦苦几十年，一朝回到解放前”的调侃话发生在自己身上。购买的额度，可根据当地社会医疗保险制度，和当地疾病治疗费用的多少来定。 保障自己的赚钱能力，不幸得了大病、发生了意外，不仅耗费大量的积蓄，自己的收入也可能会大大减少，甚至中断，这样一来必然就会影响家庭的生活水平，所以得提前购买因意外暂时丧失工作能力的收入保障保险、残废收入保障保险、养老保险、分红投资类保险，反正就是不管出现任何意外情况时，都能保证自己获得一定的收入。购买额度可根据自己的收入水平，及消费水平来定。 当家里有亲人突然离去时，往往一家人除了遭受精神上的打击，生活上还会受到不同程度的经济影响，而降低原本的生活质量。为了当上帝亲近我们的时候，仍有人替我们照顾家人，维持事业的后续经营。我们则需要购买一些大额的意外保险，一些低保费、高保额的人寿保险。购买的赔偿额度最少能保证维持家庭3－5年原有的生活水平。 专家建议 保险专家指出，社会医疗保险是竞争社会的避风港，能为劳动者提供最“基本”的医疗保障，但保障程度很有限。而商业保险也是社会保障的一部分，投保人可以根据投保险种享受到不同保额的保费。两者相比各有其优势，各有其弊端。 如生活中出现有一些小的疾病，咳嗽、感冒挂个水之类的小毛病社会医疗保险的门诊费用就可以解决了，万一员工发生了重大的疾病或意外时，对家庭经济无疑会造成巨大的打击，这时候仅仅靠社会医疗保险是不够的，此刻商业医疗保险体现出了它的重要性。它解决的不仅仅是医药费用的报销，而是提供一种保障。 保险专家表示，如果企业有经济实力，在为员工办理了社会统筹医疗保险之外，另行购买部分商业保险作为补充是最好的，这对员工无疑是福音。

商保和社保还是有区别的， 社保是国家承担责任，商保是保险公司承担责任。 社保的大病医疗是报销性质。商保的大病保险是给付性质，也就是不管你看病花了多少钱，保险公司会根据合同约定的保额一次性给你。 当然还有其它区别，针对你说的报销的问题，那就是住院医疗保险的范畴，一般情况下社保报销后会有一部分起付线，也就是少于多少钱的部分是不报销的，另外有一个报销比例，社保一般不会全额报销，那么这两块没有报销的费用，可以由商业住院医疗报销继续报销，社保已经报销的那部分是不能再次重复报销的。 一句话，如果住院一次花费10000元，那么不管有多少单位进行报销，但报销的总额都 不会超过10000元。

不同的商业医疗保险政策不一样，如果有社保，那么社保没有报销的，很多商业保险会全额补充社保没有报销的。 如果没有社保，很多是按一个比例报销，一般在75%到90%。更多的是分级报销，比如1000元以下报销50%，1000到3000元报销60%，3000到8000报销70%等等，最高会报销90%。 另外还要注意，如果报销比例多高，都不会超过你购买的保额的上限

关键是社保局没有开展过此类险种，不归它管。 你得找它的上级部门去处理。

1.商业保险也有养老保险这个险种； 2.建议你还是继续缴社保，因为你已经交了7年，如果停缴，你能得到的社保退费只有个人账户里的金额（8%），是不划算的；此外，你退休时领的退休金里有国家补贴的部分，商业保险则无。 3.社保是以国家的财政为后盾的，可靠性高；商业保险则没有这个优势。 4.国家根据国民经济的发展，会逐年调整退休金，商业保险则没有这个优势。 综上所述，建议你把商业养老保险作为补充保险，而社保还是继续买下去为宜！

　商业医疗保险和社保当中的医疗保险是可以同时报销的。 　　一、商业医疗保险报销：保险公司会先根据保险条款确定可以赔付的项目（一般和社保的理赔范围一致‍），在扣除免赔额后，赔付实际产生的合理且必要的医疗费用。 　　二、社保包括：养老、医疗、工伤、失业、生育保险等。

您好！中年人需要承担的社会责任和家庭责任重大，为了帮助中年人更好的胜任自己的角色，及时为其构建合适的投保规划是必要的。您的母亲今年45岁，建议您及时为其构建合适的保障规划。 45岁人士怎样买商业保险合适您的母亲属于有社会医保的人士，基础性的医疗保障已经具备，尚缺乏意外保障和重疾保障，所以建议您在为她选择商业保险时不妨重点考虑这两块的保障。投保前您需要注意以下几点：1、全面考虑自己所有需要投保的项目，进行综合安排，避免重复投保，使投保的资金得到最有效的运用。2、投保意外伤害保险与意外医疗保险，规避自己日常生活中可能遇到的意外带来的风险。3、尽量选择缴费期长的重大疾病险等长期健康险，投保时要注意健康医疗保险的保障范围和免赔额。 为您45岁的母亲选择合适的保险，您一定要注意综合自身的各项保障需求，全面的构建适合的意外、健康的保障体系。提供专业的适合众多人群的保险产品供您选择，您可以参考：