给家人配置终身寿险需要关注什么问题

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金才允许领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更侧重于保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，储蓄与资产传承功能更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额是如何增长的会写在保险合同中。

增额终身险到底是什么呢，以下有一个文章链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益是无法估量的，并不一定能够盈利。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率具有不可预见性。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，受法律保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子拥有连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，其保单是极具现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值会比保额更高。名义上是购买保险，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但由此看来，贷款利率一般情况下都不会很高。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为大家收集了一份好用的资料。希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，因此，建议一般人直接选择定期的配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔方面是十分有把握的，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。另外，在税务方面也有一定的优势。

写自结尾：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，保险是没有好与坏之分的，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险需要关注什么问题"的图文回答，望采纳！

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