给家人配置终身寿险应该关注哪些问题

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险是保障被保险人的生命，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金才能够被领取；

终身寿险是没有保障期限的，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更注重保障。终身寿险就好比投资理财，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，学姐放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益无法保证，也有可能赔本。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是预测不到的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不属于偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，它的保单享有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会大于保额。嘴上说是买保险，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额是不停地在增长的，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但总结了，贷款利率相比较很低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，所以普通人建议直接配置定期寿险。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有确定性，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的当时也不用承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。

已经写到结尾了：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，哪有好与坏的保险，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险应该关注哪些问题"的图文回答，望采纳！

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