有多余的钱选择存银行还是投年金险靠谱

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而现今有非常多理财的方法，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

在说之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户，可以说是一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上面的图片告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要大量的资金，为了孩子赢在起跑线上，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

单单就说一个小学，孩子不光是要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入非常可观，比支出多很多，若想要留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，不必担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是可以生效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，不过如果中途需要用钱的话，是取得出来的，可是利率是以活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱也要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，由于这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

概而言之，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

不过，假设费用不够充裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，理财险产品再做打算。

我们为什么要购买保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择存银行还是投年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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